现下银行不承担损失

依据加拿大现行的房屋按揭制度，贷款超过房价8成的申请房贷者，被要求向加拿大房屋按揭公司(Canada Mortgage and Housing Corp.，简称CMHC)或是其他私营保险公司购买保险。

一旦出现借贷人士无力偿还的状况时，造成的损失理论上全由CMHC承担，银行不用承担任何损失。而CMHC是联邦政府担保的公营机构，这意味它所承担的损失，最终其实是由纳税人承担。

联邦财长莫奈(Bill Morneau)本月初宣布，政府拟推出一项被称为“债主风险共担”(lender risk sharing)的改革，由昨天起进入咨询阶段。这项改革要求银行和借出房贷的金融机构，对于因借贷人士无力偿还房贷所造成的损失，分担合理的份额，以平衡加拿大的房贷金融制度。

银行为减少支出致使借款成本增加

有分析指这种改革一旦实施，会加重银行和金融机构的支出，且这些支出最终会转嫁到借款人士身上，即由买房者来承担。联邦政府预料这种影响不会太大，在财政部的背景分析文件中表示，这项措施对银行或金融放款机构所造的成本增加，在5年时间内平均只得0.2至0.3个百分点。

加拿大金融学院院士杨凡指这项改革令银行的贷款成本提升，最终会增加借贷人士的负担。银行面对问题贷款时不再由CMHC得到全额赔偿，出事时要支付一定的垫底费，反映在银行资产负债表上，就一定要拨备部分资金做为储备基金，用以承担新政策实施之后相应的责任。这部分额外的支出，银行不会自己消化，也不会由股东出，最终会被转嫁给消费者。