杨凡指在这情况下,即使在央行利率不变的情况下,银行也会自行提升利率,以反映其借款成本的提升。连同近期政府出台的多项收紧按揭政策,对于买房者而言,只能更加不利,所以他认为实施这项措施的时间点十分重要。
提升银行责任感 贷款审核将更加慎重
CMHC并非对银行和借贷机构提交的所有房贷申请,都会无条件提供保险,CMHC也有自己的审批标准。在现实操作中,许多银行是直接将贷款人士的收入证明等申请资料,提交给CMHC先行进行审批,如果CMHC同意给该贷款者提供按揭保险,银行才同意做这一单生意。目前情况下,只要CMHC批出按揭保险,在出问题时银行便会获CMHC全额赔偿,因此就没有责任。未来风险共担后,银行则被要求承担“连带责任”,所以即使CMHC批出保险,银行在审批时也会更谨慎。
杨凡分析政府和一般纳税人士角度而言,这项改革肯定是好事,除了可以稳定加拿大金融制度,形成共担风险的机制之外,也可以提高银行的“道德责任”,降低银行批出风险贷款的机会。
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