Ratehub.ca日前发布了1月份加拿大主要城市买房所需收入报告，数据基于2024年1月和2023年12月的全国房地产数据，展示了房贷利率、压力测试利率和房地产价格的变化如何影响购房所需的收入。

数据表明，至少在短期内，加拿大全国的购房条件有所改善，因为1月房价和房贷利率均有所降低。

年初的数据表明，加拿大的房地产市场正在升温，市场正在重新倾向于卖方，全国范围内的平均房价同比上涨了7.6%。

不过报告指出，幸好“在房价上涨的城市中，利率下降足以抵消房价上涨，以至于购房能力仍然有所提高”。

在Ratehub研究的所有加拿大主要城市中，从12月到1月，着13个市场的住房可负担性都有所提高。去年高利率和超难的压力测试将住房负担性拉到了谷底，今年或许可以遇到转机。

温哥华1月买房成本降低

Ratehub1月可负担性报告中的数据基于首付20%、25年摊还期、每年$4000元的地税和每月$150元供暖费的房贷贷款。房贷利率是根据2024年1月和2023年12月五大银行5年固定利率的平均值计算的。平均房价来自CREA MLS®房价指数(HPI)。

就房价而言，13个市场中有7个正在下降，其中最大的改善在温哥华——平均房价下降了$7400元，达到$116万元。

温哥华作为加拿大住房成本最高的城市，普通家庭每年需要支付典型住房房贷的总额高达近$22.8万元。相比去年，温哥华买家所需的收入已经下降——由于利率保持稳定，压力测试减轻，温哥华平均房价下跌等因素，首付款交付20%的买家贷款人所需收入已经下降了$9620元。

这对买家来说是一个积极的信号，但即使这样，对大多数人来说，平均房价仍然难以负担。

Talent.com将温哥华的平均年薪定为每年超过$6.8万元。如果夫妇中的每个人都赚取平均工资，他们的年收入将为$13.6万元。然而，这仍然比每年需要符合5.71%的房贷和7.71%的压力测试资格的家庭收入低$9.2万元。

更低的压力测试

根据这些数据，逐渐降低的房贷利率实际上拉低了房贷压力测试，该测试在贷款人的合同利率上增加2%。房贷贷款申请人必须证明他们有财务能力以更高的利率还贷;在过去的24个月中，由于利率的飙升，这一要求使得获得购房融资变得相当困难。

1月，房贷压力测试率从12月的8.16%降至7.71%，基于平均房贷利率为5.71%。

进入旺季后：好景不长

不要忘了，加拿大目前正处于房屋销售的淡季，买家的可负担性可能只是短暂存在。加拿大房地产协会(CREA)公布的数据显示，年同比销售增长22%，是自2021年5月以来的最大年度增幅。

这给本已稀缺的供应增加了更多压力——全国购房条件已经开始向卖方倾斜，销售与新增挂牌比为58.8%。CREA认为40%到60%之间的比率反映了市场的平衡状况，高于和低于这个阈值分别表示卖方市场和买方市场。

全年来看，全国平均房价上涨了7.6%，达到$65.94万元——这可能意味着，加拿大在进入旺季后房价很可能会再次上涨，达到更加难以负担的水平。