洛克在一家房地产经纪公司工作，他高中毕业后在石油和天然气行业工作，很早就进入了房地产市场。

他最终和从事劳资关系工作的妻子塔拉(Tara)在高贵林买了一套房子。要命的是，经过加拿大央行一次又一次加息之后，他们的月供最终跃升了40%。

然而这对夫妇还在房贷基础上又借了一笔建筑贷款，随着利率的攀升和建筑材料价格的飙升，洛克意识到，即使夫妻俩的总收入很高，也有些撑不下去了。

对于这对夫妇来说，破产（bankruptcy）或资不抵债（insolvency）都不是他们的选择，因为他们想保留自己的资产，而信贷咨询协会能够与他们的银行达成协议，免除翻修贷款的利息。

“我仍在支付全部余额。”洛克说，“我只是不支付任何额外的利息。”

他说，债务的压力和耻辱令人尴尬，“但这就是它的发展方式。”

“你必须放下你的骄傲，”他说。

千禧一代财务问题尤其多

破产受托人道格·霍耶斯(Doug Hoyes)遇到过很多加拿大人的财务问题，他表示，自己对那些发现自己在财务上陷入困境的年轻人尤其感同身受。

十多年来，他位于安大略的公司Hoyes Michalos一直在研究破产和资不抵债的数据，进行年度“Joe Debtor”分析，并于上个月在纳税季之前发布了最新结果。

他的结论是，千禧一代（指出生于20世纪且20世纪时未成年，在跨入21世纪以后达到成年年龄的一代人，对应国内的80后、90后）的加拿大人遭遇了一整代人的失败，他们面临着学生贷款、信用卡坏账、高息贷款，以及疫情后因收取CERB获得的税收债务。

“我认为千禧一代受到了一系列的打击。”霍伊说，“而CERB就是压垮骆驼的最后一根稻草。”

一年超10万人申请破产，平均欠债$4.7万

2022年，Joe Debtor研究调查了安大略省2700起个人破产案件。Hoyes Michalos公司表示，49%的申请是由26岁至41岁的千禧一代提出的，然而这代人的数量仅占加拿大成年人的27%。