6月14日，美国联邦公开市场委员会（FOMC）表示，2023年年底前美国还会再加息两次，每次加息25个百分点。

    同日，路透社撰文表示，如果美联储年内加息两次，则所有经济学家都认为加拿大央行也必须加息两次。

    尽管加息是美联储领导的，但最先被引爆危机的恐怕是加拿大。

    根据路透社报道，受访的25位经济学家中，20位经济学家认为，加拿大央行将在7月的会议上将隔夜利率上调25个基点至5.00%。仅5位预计将继续保持4.75%的利率。

    BMOCapitalMarkets首席经济学家DougPorter说：“核心观点是劳动力市场仍然非常紧张，现在连房地产市场也开始好转，（而且）这确实引发了政策在这一点上是否足够紧缩的问题。”“前景面临的更大风险是我们都对潜在通胀的持续程度感到惊讶。”

    与此同时，加拿大统计局在6月14日公布的最新数据显示，加拿大家庭的债务与收入之比高于2022年第四季度。

    根据加拿大联邦机构的数据，家庭债务与可支配收入之比在2023年第一季度升至184.5%，高于2022年第四季度的181.7%。这意味着，每一加元的可支配收入，平均每个家庭的债务约为1.85加元。

    报告称：“家庭可支配收入的下降是这一比率上升的一个关键因素，因为家庭收入减少，而信贷市场债务仍在上升。”

    加拿大家庭偿债比率（衡量家庭必须用于偿还债务的可支配收入比例）从2022年第四季度的14.40%上升至14.90%。这是自2020年以来最大的季度增幅，并将家庭偿债比率推高至2019年以来的最高点。

    加拿大抵押贷款和住房公司（CanadaMortgageandHousingCorporation）的报告称，加拿大人累积的家庭债务比七国集团（G7）中任何一个国家都多，使加拿大容易受到全球经济危机的影响。

    根据Equifax上周发布的一份报告，随着消费者在通货膨胀和高生活成本的影响下进一步陷入债务，越来越多的加拿大人每月无法支付非抵押贷款账单。

    加拿大金融机构监管办公室（OSFI）敦促贷方“尽早”应对抵押贷款延期带来的风险，因为在加拿大央行上周意外加息后，许多借款人试图应对更高的抵押贷款成本。

    加拿大银行现在允许浮动利率抵押贷款持有人延长其摊还期，以保持一致的还款水平。尽管这一临时措施减轻了借贷成本上升带来的打击，但也给借款人带来了额外的风险。

    OSFI在一份声明中表示：“OSFI期望采取更加谨慎和积极的账户管理方法，包括尽早解决摊销问题，以及在损失准备金中认识到这些贷款的较高风险。”“我们与金融机构正在进行的对话强调了,积极主动地管理所有类型的抵押贷款账户,并在借款人压力变得无法控制之前采取行动的重要性。”

    OSFI曾在4月份警告称，随着利率上升，房贷还款不再覆盖利息支付部分，导致房贷余额和摊销为负数。虽然延长抵押贷款还款期的短期解决方案对借款人有所帮助，但会使他们负债的时间更长。

    如果不延长摊销，浮动利率持有人面临着至少30%的供款增加。

    KBW分析师MikeRizvanovic表示，我们继续将抵押贷款视为加拿大银行收入的温和逆风，随着抵押贷款以更高的利率续签，给经济带来更大的风险，给可支配收入带来压力。所以2023年非常危险。

    与此同时，加拿大最大的银行本季度已拨出更多资金来弥补不良贷款，预计商业房地产将出现更多违约和疲软。

    黄三水总结说，买家现在要做两件事：

    1、去银行锁定贷款利率。

    2、请会计师评估一下自己未来的财务安全情况。

    不买房会错过财富机遇，但买房也有可能踩到历史大坑。在滚滚向前的大牛市中，也总有倒霉蛋。