随着物价上涨，生活成本不断升高，很多人也开始精打细算优化自己的开支了。

最近，39岁的安省女子Sarah分享了自己的财物状况，希望规划师能帮忙让退休后的生活更加如意。

Sarah基本情况

年龄：39岁

年收入：$48,000薪水 $28,800租金收入

债务：$164,199 抵押贷款; $5,600信用卡债务

储蓄：$1,500储蓄账户; $37,690税收优惠储蓄账户（TFSA）; $40,400注册退休储蓄计划（RRSP）

职业：公务员

居住地：加拿大不列颠哥伦比亚省北部

最大的财务担忧：“我想在68岁之前退休。我想在退休时有$130万的储蓄。”

Sarah的故事要从2011年说起。

在2011年，Sarah面临一个改变人生的决定。

她拥有研究生学位，但在加拿大安大略省北部的Sault Ste. Marie没有工作机会。但是，卑诗省的一份公共服务工作出现了，她能够发挥她的社区发展技能。

于是她决定冒险一试，搬到了距离Kamloops以北5个小时车程的不列颠哥伦比亚省北部的一个小镇。

Sarah说：“这是一个巨大的决定。但是，找到像样的工作一直是一场斗争。”

十二年后，尽管偶尔会感到思乡之情，但Sarah并不后悔自己的决定。她现在已经结婚，和丈夫和两岁的女儿住在一栋三居室的房子里，他们六年前以20万加币购买了这栋房子。

在一个小镇上找到托儿所的名额很难，所以Sarah的丈夫在她上班的时候在家照顾女儿。在冬天，他会在一个滑雪场周末工作。

Sarah说，他们依靠每月从出租房子的地下室得到的900加币。“这就像是家里有了第二个收入来源。”他们还从另外一栋房子获得1500美元的租金收入，这栋房子是他们在五年前以10万加币的价格在一次被查封拍卖中购买的。这两个房产的抵押贷款总额为164,199加币，所以他们的抵押贷款支付每月为1000加币。

Sarah每年在这些房产上花费6000美元进行装修，既是为了提高房产价值，也是为了降低税费。

她说她所在城镇的生活成本并不高，她每月在食品杂货上花费600加币，每月为女儿买尿不湿和日常用品花费100加币。主要的开支是家庭的两辆车——一辆2008年的丰田Tacoma，可以拖着拖车去露营，还有一辆2017年的现代途胜。

接下来的一个月，Sarah的目标是偿还信用卡账单5600加币，这是最近一次度假和为了治疗她的11岁黑色拉布拉多犬支付的数百美元的兽医费用的结果。她说：“现在没有缴纳TFSA，因为我专注于偿还信用卡。”

她想去Sault Ste. Marie看望家人，但目前机票太贵了，需要2300至3000加币。她表示她曾经考虑过回到安大略省。她说：“我想离我父母更近一些。”

从长远来看，她正在与财务规划师一起规划退休问题。作为一名政府工人，她将有公共服务养老金，她的RRSP存款为40,400加币。她说：“我的目标是退休时拥有130万加币的储蓄。”

Sarah的典型月支出如下

投资和储蓄：167加币

TFSA为0。她说：“我现在不缴纳，因为我要偿还信用卡债务。等我还清了，我每月会存入800加币。”

RRSP为167加币。她说：“投资于ETF。”

家庭和交通：2,521加币

1,000加币用于抵押贷款。她说：“我们六年前以200,000加币购买了房子，距离市中心只有七分钟路程。我们在后院有一个菜园。我们还购买了一处在执行抵押拍卖中的房子。”

139加币用于财产保险。

210加币用于房产税。

500加币用于装修。“如果我能证明我们对房产进行了修理，那么我需要支付的税就会降低。”

没有车贷。她说：“我有一辆2017年的现代途胜。修理悬挂系统需要2,000加币，但目前还不需要修理。我们还有一辆2008年的丰田Tacoma。”

200加币用于汽油。“汽油价格为1.75加币/升。”

85加币用于汽车保险。

167加币用于汽车维修。

25加币用于拖车保险。“我们去露营。”

80加币用于互联网。

10加币用于Netflix。她说：“我们正在看《Beef》，这是一个关于一位涉及道路怒气事件的女性的故事。”

5加币用于应用程序。

食品和饮料：780

加币600加币用于杂货。“我们附近有一家Safeway和一家Save-On Foods。我买烹饪用品。”

120加币用于外出就餐。“我们不经常外出就餐。上周我们点了披萨，我的女儿喜欢吃奶酪汉堡。”

60加币用于酒精。“我们在2月份戒了酒。但是我会偶尔享用一瓶酒。”

杂项：1,080加币

没有用于托儿所。她说：“我的丈夫在家里照看孩子，因为我们找不到托儿所。”

70加币用于手机。

30加币用于衣服。她说：“我主要购买二手衣服。我还从街上的寄售店购买服装——我花了60加币买了一套新的春装。”

$500 用于宠物，“她是一只患癌的黑色拉布拉多犬。几周前我有一张900元的兽医账单。她吃得很多，我正在给她做食物。”

$10 用于理发和美容程序。“我每六个月理发一次。”

$60 用于大麻。

$0 用于体育活动。“我们去社区中心骑自行车。”

$35 捐献慈善。“以前我捐的更多，但现在我正在偿还信用卡债务。我向红十字会和联合国人口基金捐款。”

$375 用于度假。“我刚开始重新旅行。在疫情期间，我攒了很多WestJet的积分，所以最近我能够以不到200加币的价格买到两张去温哥华的往返机票。”

对于Sarah的选择，你怎么看？