哪个首次购房者不头疼加拿大这个国家高昂的房价?但对许多人来说，当他们退休时，同样的仇恨会变成爱。

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　　历史表明，提前购买的房子通常会让年轻房主更快地获得有意义的产权升值。这些收益的部分原因是加拿大的超大规模移民目标、住房供应不足、土地使用限制、市政发展批准的效率低下、次优分区、高速运输不足等导致的。

　　然而，一旦你走上了房屋所有权的阶梯，这些问题就会变得开始对你有利，因为每一条都是使您的房屋增值的痛点。当您的产权增长得更快，您可以使用它来升级您的房屋，对其进行投资或将其作为刚需房。

　　随着一个家庭购买力的提升，并逐渐购买更有价值的财产，其年度升值目标(以绝对加币计算)将会随着时间的推移而上升得更快。

　　这种房屋所有权的周期最终将证明提前购房的重要性，至少是那些没有被加拿大过度估值拒之门外的年轻人。这是真的，原因有三。

　　强制储蓄

　　尽管过去一年全国平均租金飙升了10.8%，但在大多数地区，租金仍然比房屋所有权费用便宜。

　　但我们生活在一个现成的社会里。租金节省在支出(外出就餐、高级汽车、83英寸电视、豪华度假等)上太容易了，这些支出不会产生投资回报，更不用说食物和儿童保育等基本生活费用了。这种支出使数百万加拿大人退休时资本不足。

　　抵押贷款的支付并不容易，但至少它们迫使房主每个月强制投入，就像上发条一样。

　　根据H&R Block Canada的一项调查，鉴于我们52%的人没有为退休储蓄，这一点强制储蓄的手段，显得至关重要。

　　抵押贷款本金近些年至少下降了5%，购买50万加币的房产，抵押贷款利率为4.49.49%，每月帮助人们在银行节省超过900加币。这是家庭税后收入中位数的15%。

　　大多数租房者没有能够存进去的储蓄。如果你回顾1980年，我们有最可靠的国家数据做支撑，12个月的房屋升值平均为5.87%。

　　此外，如果您在35岁时购买了主要住所，持有到65岁，并将其出售以利用累积产权兑现，您将不为收益纳税。

　　相比之下，最受欢迎的退休储蓄工具——注册退休储蓄计划，仍然会向您征收提款所得税。

　　鉴于主要住宅豁免规定，并假设历史升值率继续存在，上述房主在计入财产税、房屋维护和房屋保险后，将获得超过5%的等值税申报表额度。升级他们的家可能会带来更大的升值空间。

　　以美元计算，在这种情况下，最初购买50万美元的房屋的净升值最终将超过130万美元，是最低5%首付的52倍。

　　这将为大多数加拿大人的退休资产提供重要的推动力。但是，主要住宅豁免权最终会消失吗?

　　从技术上讲，是的，如果对此负责的政客不想继续这一政策。假设您的住所至少是您两年内的主要住所，则不包括资本收益，个人最高可达25万加币收益，或每对已婚夫妇可收获50万收益。

　　假设你买了房子，但从未为退休建造足够的非住房资产，那就两说。但如果你是一个租房者，这种情况就发生了——这艘船上有无数人——几乎没有更好的选择。

　　如果你是那艘船上的房主——请不要陷入这种情况——至少你有一个备用计划。你可以卖掉房子，把产权装进口袋，缩小规模。

　　或者，最糟糕的情况是，您可以在房屋上贴上房屋净值信贷额度，或通过免付款的免税反向抵押贷款从您的净值中提取现金。

　　但这是否意味着房屋所有权适合每个人?不可能的。少数精明的储蓄者最终可能仍然通过租赁而有一大笔储蓄，这取决于他们所在地区的购买/租赁成本差异。

　　但他们必须有纪律性地存钱，此外，在没有租金控制的地方，租金上涨是一个严重的风险。

　　对于大多数人来说，房屋所有权是一种可靠的退休策略。在一个自20世纪80年代以来长期储蓄率一直在下降的国家，但这一点至关重要。

　　如果你是一个经济稳定的年轻人，有一份安稳的工作，生活在一个房地产市场后劲十足的地区，需要五年多才能买得起房子，

　　那就想办法早点买房吧。你不需要买豪宅，但你确实需要先拥有一个房产。