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加拿大央行连续7次加息，真是虐惨了那帮选择浮动利率抵押贷款的房主。

然而，一批选择固定利率抵押贷款的房主，也成了热锅上的蚂蚁。这是因为，他们的贷款即将到期，被迫要以现在的高利率续签。这将导致一部分房主无力支付暴增的每月还款，只能考虑缩减开支，多打一份工，否则只能卖房。

阿尔伯塔省Cochrane市的31岁居民Mahmood和他的妻子于2018年购买现在的房子，并以3.29%的利率从A类贷方获得了五年期的固定利率贷款。然而，他说，目前贷方提供的抵押贷款利率为6%，这将使他的月供从$1,985加元，增加到$2,500加元。

一般来说，优质的A类贷方，包括加拿大的各大主要银行和信用合作社。而B类贷方，例如信托公司，是那些拿不到A类贷款的人的替代选择。

Mahmood对CTV News的记者说：“我们现在几乎还不起抵押贷款了。当初我们买房子的时候，预计的是月供会随着时间逐渐减少，而现在完全反了过来。”

Mahmood的房子 图源：CTV News

这对夫妇有2个孩子，1个6个月，1个3岁。由于妻子正在休产假，Mahmood每周打两份工，工作时间长达70小时。他说，他有时想知道，花这么多时间在工作上，是否会伤害到自己与家人的关系。“我回到家，我的女儿有时会哭着说，‘爸爸，别去上班了’，我也反思过，这样真的值得么？”

多伦多抵押贷款经纪、LowestRates.ca网站的专家Leah Zlatkin解释说，固定利率抵押贷款与债券收益率挂钩。债券是投资者分配的一种贷款。银行通常会根据他们的风险偏好，设定固定利率。

与浮动利率贷款不同，那些拥有固定利率抵押贷款的人，在协议期限内以不变的利率支付月供还款。虽然他们可能不会立即感受到利率上升带来的影响，但在每个贷款期结束时，都需要续约，以新的利率签署新的协议。

Zlatkin说，由于利率上升，一些希望在不久的将来续签抵押贷款的加拿大人，可能会被迫锁定更高的利率，这可能会使他们每个月多支付数百加元。

专家建议：续签选2年固定利率 等利率下降

安省列治文山市的36岁居民Mehdi Amiri也有类似的境遇。他的银行于12月5日通知他明年5月份的贷款续期，并为他提供提前获得新利率的机会。

然而，他说，现在更新他的抵押贷款，将导致月供增加$1,200加元。

Amiri一家 图源：CTV News

Amiri说，今年早些时候，他试图打破为期四年的固定利率协议，换成浮动利率。但是，他必须向贷方支付$18,000加元的罚款，才能这样做。

Zlatkin建议道，如果想避免这种情况，可以考虑续签两年期的固定利率抵押贷款，来度过未来两年的不确定性。她说，尽管在2022年利率一直在上升，但预计利率会在未来今年后下降。随着更高的利率减少贷款需求，贷方最终可能会提供更好的利率折扣，以吸引客户。

Zlatkin在接受CTV News的电话采访时说：“当贷款行业的需求足够低，而资金供应足够多时，贷方将被迫竞争以获得业务。贷方会开始以更好的利率，为客户提供贷款。”

一些房主还可以选择这个办法：Refinancing

Zlatkin说，减少抵押贷款月供的一种方法是重新贷款，以延长摊销期，也就是大家熟知的refinancing。这是利用还款时间，来拉低月供。

“尽管利率高了一点，但实际要付的月供会更少。对于那些在生活上苦苦挣扎的人来说，这绝对是最正确的选择。”

Zlatkin说，更换贷方也可以帮助加拿大人降低月供。但是，必须要准备好重新获得抵押贷款的资格，这意味着要通过另一项压力测试。借款人必须证明他们有能力支付比抵押贷款合同利率高出2%的利息。

“对于许多准备续签的加拿大人来说，这可能是一个挑战。”