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由于加拿大央行的加息，加拿大人支付的房贷利率也随之大幅上涨。根据贷款资讯网站 ratehub.ca 的数据，今年加拿大人支付的利率比去年高出惊人的数额。该网站统计显示，2022 年加拿大人支付利息的费用相比 2021 年增加了 250%。

根据 ratehub 分析，同样以贷款额 60 万加元来计算：在 2021 年 10 月，贷款额 60 万元、5 年期固定抵押贷款利率为 2.09%、摊销期为 25 年的购房者，在抵押贷款的第一年支付了 12,310 元的利息。在 2022 年，贷款额 60 万、5 年期固定抵押贷款利率为 5.24%，摊销期 25 年，购房者在抵押贷款的第一年就需要支付利息 30,819 元。两年的利息支付金额相差 18,509 元。这表明与 2021 年的购房者相比，在 2022 年拥有相同规模抵押贷款的购房者在抵押贷款的第一年支付的利息就多 250%。

然而，这些固定贷款利率的计算，只是针对房屋购买或是续约时所需要考虑的问题，并不算是当前房奴们面临的最大危机。更大的风险是来自于那些在低利率时期选择了浮动利率的房奴，他们的贷款月供随着加息而大幅增长，或将面临达到触发利率，随之而来的是更大幅度的月供额暴涨、或是提前偿还部分本金的压力。

截至 10 月底，大约 50% 的浮动利率抵押贷款持有人达到了抵押贷款合同规定的触发利率，这些达到触发利率的按揭者约占加拿大所有抵押贷款持有人的 13%。由于预计浮动抵押贷款的市场利率还将继续上升，加拿大央行预计这些持有浮动抵押贷款中的 65% 将在 2023 年中期达到触发利率。

为了缓解短期内还款额激增带来的房奴违约风险，加拿大主要银行正在寻找变通的方法，帮助房奴们度过难关。加拿大一些主要银行正试图通过延长抵押贷款分销期、以及在某些情况下将未付金额加到贷款本金上，等方法来减轻无法跟上利率快速上升的房主的负担，这些办法可以在短期内避免违约期限，但这可能会带来更长期的后果。

联邦政府银行监管机构 OSFI 表示，对于没有保险的抵押贷款，OSFI 没有为允许负摊销的金融机构设定具体的摊销上限，OSFI 正在与金融机构合作，以评估他们正在考虑采取的行动的影响，以应对借款人达到可变抵押贷款触发利率的问题。CMHC 在一份声明中表示，获得批准的贷方可以在未经抵押贷款保险公司批准的情况下自行决定与客户“做出特殊安排”，但前提是他们必须对借款人的“独特财务状况”进行书面分析。

CIBC Capital Markets 首席经济学家 Avery Shenfeld 表示，银行提供的短期救济措施将不会对加拿大金融体系造成重大冲击，因为加拿大人主要的资产大多集中在房产上面，如果无法偿还债务，将可以通过出售房屋、换房来缓解债务危机。