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根据加拿大环球邮报5月19日报道，加拿大银监局OFSI计划收紧银行按揭-HELOC组合贷款规则，以遏制房主债务上升。最流行的房屋净值信贷额度成为加拿大银行监管机构的目标，随着利率上升给负债累累的房主带来更大的压力，银监局OSFI正寻求遏制风险借贷。

据环球邮报报道，将被审查的产品是一款可再生抵押贷款，这是一款传统抵押贷款与信贷额度相结合的产品，随着客户支付抵押贷款本金而不断增加贷款规模。加拿大银行监管机构、金融机构监督办公室 (OSFI)，称它们为组合按揭贷款-HELOC贷款计划（简称CLPs）。

组合贷款计划 CLPs，又称循环贷，是将抵押贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC) 结合到一个产品中。通过这样做，借款人会看到他们的 HELOC 信用额度随着每次付款而增加。OSFI一直在警惕地关注在房价飙升的同时，组合贷款计划 CLPs 迅速普及。

根据加拿大银行的数据，在 COVID-19 大流行的前两年组合贷款计划 CLPs增加了 34%，2022 年第一季度CLPs产品的总价值为 7370 亿加元。这占所有住宅担保贷款的 42%，高于 2020 年第一季度的 37% 和 2019 年同期的 36.5%。

这种急剧增长引起了 OSFI 的注意。在 1 月份的一次演讲中，OSFI负责人彼得·劳特利奇 表示，可再生抵押贷款现在构成了“加拿大无保险家庭抵押贷款债务的很大一部分”。虽然劳特利奇承认，如果负责任地使用它们可以成为有用的金融工具，但OSFI表示，“它们也会给金融系统造成漏洞”，并增加“贷方损失的风险”。

OSFI 已表示将在今年春天宣布对这些产品的管理规则进行更改，并概述了两个关键问题。一是在每次支付房贷本金后，从房屋净值中借回资产的能力有可能使客户负债累累。另一个问题是 HELOC 可用于掩盖借款人可能遇到的现金流问题，使贷方和监管机构更难发现迫在眉睫的问题，尤其是在危机时期。

在去年 11 月的一次演讲中，劳特利奇先生暗示 OSFI 可能会迫使银行将可重复抵押贷款归类为风险更大的贷款，这将使贷方的账目成本更高，因为他们必须为每笔贷款留出更多资金。劳特利奇还表示，监管机构可能会收紧有关贷方如何承销这些贷款的规定。

银行界和按揭贷款行业专家表示，监管机构还可以限制房主可以从房贷中的借款额度，或迫使他们重新获得增加 HELOC 的资格。这些变化可能有助于遏制一些最不稳定的借贷，但尚不清楚它们是否会显着减缓需求。专家表示，银行可能会通过向客户收取更高的利率来转嫁这些抵押贷款的更高资本成本。