焦虑！贷款压力测试新规生效！以后更买不起房了吗？专家：小场面别慌

2021-06-02 08:16:44

来源：好房网

【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】

今年4月，加拿大金融机构监管办公室(OSFI)提议：将4.79%的无保险贷款压力测试水平提高至5.25%，或者比银行提供给借款人的市场利率高2个百分点，以较高的利率为准。

6月1日，新规定生效。

目前加拿大五大银行的固定利率基本都低于2.5%，浮动利率更是低于2%，所以即便加上2%，也是低于新的压力测试水平的。按照“较高利率”准则，最近申请贷款的压力测试都应该是5.25%。

加国现行的贷款压力测试政策从2018年初开始实施，旨在为当时过热的市场降温，是所有人在加拿大申请住房贷款必须达到的最低门槛。压力测试存在的作用，是为了确保任何贷款人都能够在利率上升时依旧有能力还清贷款。

压力测试水平提高，不会使贷款负担增加，相反的，它可能会让一个人能贷款的金额减少。

例如，年收入为100000元，首付为20%，五年固定利率为1.78%，分30年还贷的家庭，在4.79%的利率下将有资格买一个651000元的房屋；但在5.25%利率下，只能买618000元的房子了。

利率比较网站Ratehub.ca的联合创始人James Laird表示，压力测试新水平今天刚刚生效，但已经有迹象表明，在此之前，市场也已经降温了。

他在接受采访时说：“这并不是说房地产市场放缓，只是比今年3月要慢。”“无论规则如何变化，2021年3月都可能是高峰期。”

加拿大3月份房屋的平均售价为716828元，一年内上涨了30%以上，这是有记录以来最大的年度增幅。

加拿大房地产协会报告称，从3月到4月，加拿大房屋交易数量下降了12.5%。不过即使房地产市场确实放缓，也没有人预计价格会大幅下跌，普遍预期是一个更加平衡的市场。

Laird称，压力测试升高可能会让市场更加降温，平均购买力降低约5%。

尽管从长远来看，政府初衷是为了给市场和房价降温，让首次购房者更容易上车，但也有一些首购族表示，自己好不容易攒够了首付，这测试水平一提高，原本的首付又不够了，只能继续攒钱，或者降低标准看更便宜的房子。

BMO首席经济学家Doug Porter表示，仅靠压力测试提高可能不会对房价造成巨大影响。

“压力测试提高肯定会带来一些房价下行压力，但这绝不是决定房地产市场强度的唯一因素，”Laird说。

“仍然有很多需求。利率仍然很低。”

他补充说，一旦大流行缓解，移民的增加可能会进一步刺激需求，给市场带来更大的压力。

Porter表示，新的贷款规则可能会使市场略显疲软，但他认为可能不会显著降温。

大温资深房贷经理Jocelyn Liang也曾在JOHOME温房网打造的《大咖之见》讲座中指出，早在2016年加拿大就推出了压力测试，根据市场动态调整，并不是一个新鲜事，从4.79%到5.25%的升幅也不算很大。

她强调，压力测试和实际拿到的利率是没有关系的，压力测试数字上升，不会直接反应到利率上。

对于首付比较充足的人来说，贷款压力测试变动的影响更加小。

rate.ca的编辑Rob McLister也表示，压力测试升高的短期影响远不如直接提高利率。

2018年首次对无保险贷款实施压力测试时，购房者的购买力下降了约20%。McLister认为，跟那时候相比，这次不算什么。

“如你所见，2018年之后，加拿大人的适应能力强得令人难以置信，” McLister说。

“他们找到共同贷款人，他们从爸爸妈妈那里得到更多帮助，他们从价格稍低的城市购买郊区的房子，他们买一个较小的房子……总之，人们适应的方式多种多样，房子总是要买的。”

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