多国宣布降息加国迎来拐点!房贷利率选浮动还是固定?
2019-02-14 07:43:45
来源:加拿大地产头条
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【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】去年秋天,很多经济学家曾预计加拿大央行将在2019年加息3-4次。但由于全球的经济发展变慢,在经济增长动力不足的情况,央行加息的可能性大大降低了。

2019年2月开始,澳大利亚、印度先后宣布进入降息周期,美联储也开始动摇加息立场,尽管加拿大央行啊还没有明确表态,但2019年极有可能成为从加息到降息的拐点年。

对于有按揭在身,或者即将申请按揭的买房者来说,加息放缓甚至降息是一个好消息,特别是对于选择了浮动利率的按揭者来说,简直是天大的好消息了。

RBC在上个月月初宣布调低了5年固定按揭利率。通常来说,固定按揭利率和债券收益率是密切相关的,如果债券收益率降低了,固定按揭利率也会降低。由于之前几个月债券收益率一直在走低,RBC调低5年固定按揭利率也就不足为奇了。

那么,如果现在要申请按揭或者续约按揭,应该选固定利率还是浮动利率呢?

答案是自住选固定,出租选浮动

如果是用于出租的物业,选择浮动利率是比较明智的。这是因为浮动利率的基础利率更低,预付罚金也更少。你永远不知道什么时候会把出租的物业出售,所以以防万一,选择违约成本更低的浮动利率是比较好的选择,这样你在按揭合同未到期时,即使出售物业,需要缴纳的违约金更少。

选择浮动按揭利率能让你攒下更多的储蓄,而选择固定利率能给你带来确定性。加拿大的按揭利率从2017年开始攀升时,一些有远见的按揭者开始从浮动利率转向固定利率,特别是用于自住的物业,选择固定利率是更为保险的决定。

另外,在你申请按揭时,放贷一方有哪些优惠措施,也是会影响决策的重大因素。在去年年底,按揭者很容易就能拿到低于基本利率1%左右的优惠利率,如果在今年加拿大央行放慢加息的脚步,那么选择浮动利率的按揭者就赚到了。不过,如果加拿大在今年继续不断加息,选择浮动按揭的按揭者可能就要后悔了。

如果未来不确定,那就两个各一半

进入2019年后,预测加拿大今年将加息3-4次的经济学家人数锐减,一些经济学家认为加拿大今年可能只有一次加息,甚至还有经济学家认为今年加拿大甚至可能出现降息的情况。而加拿大央行到底是加息还是降息,很大程度上要看加拿大的房地产和能源行业的市场情况,以及加拿大的整体经济形势。

固定利率已经有了下降的趋势,在今年可能进一步下调,但其中也有很多的不确定因素。如果你现在无法判断自己到底是该选固定利率还是浮动利率,你就可以考虑“两个都要”。

举例来说,如果你有40万的按揭,可以分成两份20万的按揭。一份选择固定利率,一份选择浮动利率,这个策略可以让你尽可能的规避风险。

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