压力测试 加息预期被夸大?三分之一家庭零债务
2018-02-18 10:16:17
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加息冲击被夸大?加拿大三分之一家庭零债务

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本国的经济师们一直在警告央行加息会让加拿大消费者不堪重负,但是一份来自加拿大最大银行之一的最新报告却认为,大多数消费者的财务健康,可以应付加息,主要是因为他们的债务结构。

CIBC资本市场公布报告称:“不仅基本面强健,家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”

经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示,加息带来的真正意外将是:怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。

加拿大央行去年7月以来,两次提高基准利率,目前为1.25%,是2009年以来最高位。

 

市场预期,今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。 

与此同时,加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位,平均每1元可支配收入,就有1.71元债务。

CIBC早前曾表示,高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%,但是最新研究却指出,加息不至于令消费者无法喘息。

Mendes说,“三分之一家庭是完全零债务,因而加息对他们而言是好事。”这也说明,所有的债务只占加拿大经济的三分之二。

至于有债务的家庭,有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计,所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。

银行估计,在所有房屋贷款和其他贷款中,约20%会受到加息的影响。

在房屋贷款中,浮动利率贷款在加息后,每月还款额不变,而还款年数会变。而固定利率贷款中,只有五分之一会在某一年内重置利率。

而且,许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别,所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外,加拿大人从去年起就开始锁定利率。

经济师指出,仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等,就会出现家庭开支明显减少。

加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出,只有7%到10%

 

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