【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】楼市不景气，加拿大家庭的负债率又进一步的提高，破使大家都在思考这样一个问题：“如果交不起房贷了，直接弃房的风险大么?”其实，单从这个问题看，这样做并不是那么可取，毕竟，弃房让人看起来不是那么道德。而这些都是次要的，如果这种现象一旦发生，房子被银行直接收走就完事了吗?会不会有其他的影响呢?

当然，并不会那么简单就结束。论坛中前两天就来了一位“圈内人士”，此网友的老婆是地产经纪，自然对此行当的事情了解的比较清楚，此网友还特意开贴，给广大的网友普及了地产相关的专业知识和热门现象分析，其中就有关于“交不起房贷会有什么样的后果?”这个现象的仔细分析，还是比较值得大家了解的。

“圈内人士”揭秘交不起房贷的严重后果

大部分人应该都明白，还不起贷款银行就会收回房子然后拍卖已偿还欠款，这是常识，但其中程序和债务人面临的后果，也许不是很多人能够全面的了解。

在安省，如果房贷违约，债权人会走两种方式收回欠款：

A、foreclosure

B、power of sale

这两种方式意思基本一样，就是卖掉债务人的抵押房产，但对于债务人的后续影响截然不同。

如果你的贷款合同里，有写明如遇债务违约，债权人采用 “foreclosure” 的方式收回贷款，那么房屋卖掉后，即使卖掉后的金额不足以弥补债权人的损失，那这个损失跟债务人也没有任何关系，可以说这种方式下，债务人可以做到 “free to go”;

而 “power of sale”是指，房屋被债权人卖掉，如果仍不足以偿还债权人的借款，债权人仍然有权利继续追诉损失，这个时候债务人所面对的要么卖掉个人财产(比如说汽车，首饰等)用以偿还所欠房贷，要么就是宣布破产(破产对于个人的信用历史影响巨大)。

同时，这两种方式还有个显著的区别就是在执行的步骤的繁易程度上，走foreclosure对于债权人更麻烦，因为这要经过上诉，法庭审理，申请强制执行等;而power of sale可以绕过这些程序直接处理违约的贷款，这也是为什么在安省，大部分的债权人(银行)都会选择 “power of sale”。

当然，有人会认为，我有mortgage default insurance，如果违约保险公司会兜底，这又是另外一个故事了。简单总结一下，在即使有保险的情况下，如果违约会怎样：

首先，债权人还是会以power of sale的方式卖掉债务人的抵押房产;其次，如果所得不足以弥补损失，这时lender会向保险公司claim损失;最后，保险公司赔付后，原先债务人欠lender的债务就会过户到保险公司头上，保险公司开始起诉债务人偿还这些欠款，不要以为保险公司是善茬，他们一样会追诉到债务人不得不宣布破产后，才会write off掉坏账。

总之，在加拿大，保护资本家的法律已经相当成熟和完善，债务人很难钻到什么空子。