据相关媒体报道，日前，温哥华一位老太把自己100多万的财产交给一位财务顾问处理，可没想到，这次“投资”，财务顾问赚了25万，自己的养老金却从100多万的资产缩水变成了4万，这可真是让人觉得有点“坑”…

养老金只剩下4.5万

据悉,这位老太名为路易斯·菲尔德(Louise Field),今年70岁，目前,已经患上多硬化40年了，30多年已经没办法工作。

15年前， Field的父亲把Mackie Research Capital 公司的财务顾问Simon Jaques介绍给她，由于是父亲介绍，所以Field非常信任这名理财顾问。

随后，她就把自己100多万的财产(大部分是继承的遗产)交给他处理,签署了一份新客户申请表，表示同意将大部分资金用于低风险和中等风险投资。

在接下来的的9年间，她取出50万用于买一间公寓和一些生活支出。

可是没想到，某一天，Jaques告诉她们夫妻俩，由于2008年经济危机，市场低迷不景气损失了太多钱。再加上他们的花销比较大，所以剩下的钱有已经不多了。

这时候，夫妻俩才密切关注自己的投资，2011年，他们的财产只剩下了4.5万加元。

Field的丈夫Jonathon Haddon说：“我记得当时的感觉，这怎么可能发生了?这似乎是不可能的。”

他们很后悔为什么当时没有密切的关注自己的投资。

他们仔细查看这笔投资，看看如何减少到只有4.5万加元。而看完整份投资细目表后，Field夫妇发现财务报表描述得非常“混乱”，帐户交易却十分频繁。

财务顾问疯狂炒单

随后，有媒体将Mackie Research Capital提供的财务报表请教UBC大学尚德商学院(Sauder School of Business)会计系罗金教授(Kin Lo)。

罗教授看完后表示，光佣金就超过253,000元，太惊讶地了，佣金大部分是发生在2003-2006这四年间，也就将100万交给理财顾问的头几年。这几年，账户最为活跃，投资多为高风险性质的，有时候，财务顾问会一直购买某一家公司的股票，当天买，当天就卖了。

罗教授直指，这有一定程度存在“炒单“行为”。

据悉，“炒单”(churning)指一种非法和不道德的买卖证券做法，目的仅仅是为了产生佣金。

罗教授表示，在财务顾问产生不断炒单，“过度”佣金的同一时期(即2003-2006年)，加拿大和美国的股市表现良好，如果投资组合用于广泛的市场指数，如多伦多证券交易所指数，那么Field的本金可能会翻倍。但事实上，她的本金不但没有翻倍，还亏得一塌糊涂。

财务顾问拒付罚金

2014年，加拿大投资业监管组织(IIROC)以未替Field选择合适的投资和不配合调查为名，就此事作出裁决，对理财顾问作出共8万加元罚款，并且终身不能担任执照顾问，还要支付2万的费用。

2015年，Field提出诉讼，把曾经的财务顾问及其投资公司告上法庭，指出财务顾问为了获得不正当的佣金，购买高风险的投资。在四年间，顾问赚取了25万元，而自己的养老金自己的养老金几乎全被坑了。

可是，时至今日，他并没有支付任何罚款，而与安省、魁省不同，卑诗省的IIROC监管机构没有像法院执法权力，IIROC无权在卑诗省通过法庭收取罚金。

Jaques并未对此发表看法，但是他表示自己所有的交易都是经过Field同意的。

相关人士发言

对此，渥太华的一位律师则表示，在过去十年间，自己律所已经处理过1500起类似的案件，在大部分情况下，投资公司都会将责任推给客户，说客户管理账户不善。

相关知情人士还称，财务顾问会处理“对客户有利”和“高佣金”的平衡上一直存在纷争，这已经是业内的“潜规则”。

Field则说：“我不是为了复仇，我只是想知道什么是正确。”

目前，由于70岁的Field健康状况的恶化，法庭对此案已经暂停，也没有将来具体的开庭日期。