【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】

央行加息：五大银行又调高了房贷利率 并会继续
继加拿大央行于周三宣布加息，将基准利率提高至1%。话音刚落，加拿大五大银行相继宣布各自的最优惠利率（prime rate）上调至3.2%，新利率于9月7日（今天）生效。   贷款经纪提醒大家： 1）如果可以，客户如果是在今年内到期，最好提前续约。 2）在条件允许的情况下，将浮动利率转为固定利率。 3）目前正在打算购房的人士，应预先获得银行的批准贷款，并确保按目前的固定利率120天。 动作最快的是皇家银行（RBC）率先行动，将最优惠利率从2.95%升至3.2%。 其他几大银行：蒙特利尔银行（BMO）、道明信讬银行（TD Trust）、丰业银行（Bank of Nova Scotia）以及帝国商业银行（CIBC）也都将上调其最优惠利率至3.2%。 并且，央行周三加息时发表的声明暗示：如果经济增长率继续高于预期，只要有数据支持，央行在年底前还会再加息！ 丰业银行（Bank of Nova Scotia）的市场主管表示：央行的加息声明总体调子是平衡的，但是也为下一次加息留有空间，不排除2017年还有一次加息。 帮你们算笔账：如果你借了50万的房贷，分25年还完的话，当利率是2.5%的时候，每月还2240$；3%利率时，每月还2366$；3.5%利率时，2496$；4%利率时，2630$；4.5%时，2767$；5%时，2908$. 皇家银行（RBC）总裁Dave McKay在周三的一个金融峰会上说：按揭和其他贷款的还款额增加，令消费者用于其他开支的可支配收入减少，将会对经济产生冲击。 他还说道：如果利率持续上升，人们少了一大笔可支配收入，这肯定会导致其他行业的经济增长放缓，长期而言这是不健康的。这个问题央行讨论不足。 央行的加息并非完全出乎意料，市场之前预期加息的机率是50%。ratespy.com的创办人Rob Mclister说，我们等待这一刻已经很久了，利率处于最低谷已经异常的久。 今年第二季度，加拿大消费者债务已经攀升至$1.769万亿元。据Equifax Canada的数据分析主任Regina Malina说，目前，加拿大的消费者仍能按时还债。只要逐步加息，就业市场保持强劲，现状就可以持续。 加息之后，央行的目标利率已经回升至2015年油价崩盘前的水平。 BMO金融集团的首席经济师Douglas Porter说，央行的声明中充满对经济上行以及低通胀不会持久的预期。他认为央行可能在明年底前，将利率提升至2%。

加拿大央行宣布将其基准利率上调0.25%，使其达到 1%。

美元/加元狂泻超过200点，最低跌至1.2135，走出2016年3月最疯狂的单日行情，刷新两年以来的最高位。

这是继7月以来，加拿大央行第二次上调利息，今年7月份，加拿大央行进行了7年来的首次升息，把基准利率从0.5% 提升到 0.75%。

很显然，首次加息并没有打击消费者的热情和加拿大的经济增长。加拿大央行发表决议声明：加拿大经济强劲超乎预期，这令央行撤出已经实施的部分货币刺激措施（例如低利率）充满底气。

未来货币政策考量不会是预设模式，行动将受数据和金融市场形势指引。目前，这两方面因素都体现出通胀前景。虽然现在通胀仍然低于2%，但已经很大程度上处于预料之中，整体CPI和核心通胀指标都略微上扬。

而且，目前加拿大就业和收入增速都很稳固，消费者开支仍然强劲，商业投资和出口的强劲程度都变得更加广泛。

简单的说就是：加拿大的低利息时代已经走向终结，不出意外，加息还会继续！

由于家庭开支扩大，加拿大国民负债沉重。今年第一季度加拿大人债务与可支配收入的比率为167%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.67元的欠债。人均负债高达$2.2万。

可想而知央行一再加息，对国民会有怎样的影响，受影响最大的是这5群人，里面一定有你……

1. 房奴

最先感觉到加息带来的压力的，必定是有房贷压力的房奴，特别是选择浮动利率的。这一夜之间忽然加息，绝对打你一个措手不及。加拿大几大银行也纷纷闻风而动，上调了各自的固定按揭利率。

据预测，本国房贷实际利率将从2.9%，上调到4.8%。也就是说，温哥华一套普通住宅的业主每月就要多交$388的利息，多伦多业主则每月多交$239。（如下图所示）

而如果温哥华的平均房价按$96.8万，首付如果是10%，25年还完的话，房贷率从现在的2.9%上涨到4.8%，等于每月要多交$890！

所以，专家建议你：

1）如果你身负房贷，尽可能提早偿还按揭；

2）如果你还在使用浮动利率的话，尽快转到固定利率；

3）如果你近期打算买房，应当立刻申请按揭；

当然，另外一个影响则是：加息也意味着对房市的压抑，可能导致房价下跌。

2. 信用卡使用者

虽然大部分信用卡利率使用的是固定利率，但是也有一部分的信用卡使用浮动利率。现在利率上调，你应该立刻检查你的卡是哪一种利率。

否则，如果你错过截止时间付清你的信用卡，银行会向你索要更高利率的偿还金额。

3. 学生贷款使用者

学生贷款也可以选择固定利率或者浮动利率，如果你选择了浮动利率，那么不好意思，今天上午的央行加息会立即影响到你需要偿还的金额，如果你选择的固定利率，那么到下一次更新贷款方式之前，还暂时不会受到影响。

4. 月光族

由于日常开销及债务飞涨，加拿大有近一半的工作者类似“月光族”（living paycheque to paycheque）。

根据加拿大薪资协会（Canadian Payroll Association）的最新调查显示，有47％的人表示，只要工资被拖一个星期，他们就很难支付必要的开支。有35％的受访者认为，他们被高额债务压得喘不过气来。

这些人再碰上加息可以说是难上加难，专家建议可以预先把工资的一部分钱自动留给退休计划或者存起来，剩下的工资再考虑如何开销，支付日常所需。

5. 驾车者

如果你是开车一族，那么注意：NDP政府将提高保险费率，因为卑诗汽车保险公司（ICBC）去年亏损高达5亿元，所以，将通过BC省保险公司获得基本和可选保险的司机们预计每年将会多支付$130。

该政策将于11月1日正式生效，去年基本利率增加了4.9%。BC的汽车司机们在未来两年内可能会看到车辆保险费率会增长30%。

如果以上五类人包括你的话，那么“央行加息”会让你的日子难上加难。据悉，有超过1/3即34%的加拿大人说，央行在7月份加息对他们的财务状况有负面影响，其中12%甚至表示，影响甚巨。

当然，加息也意味着经济向好。