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加拿大加息已经是一件板上钉钉的事，而随着央行加息愈来愈近，加拿大楼市已然双线下滑，最新数据显示，6月份大多伦多房市所有住宅物业类型的平均销售价格为793,915元，比2016年同期增长6.3%，但比上个月下降8.1%。销量方面，6月份的年同比下降37.3%，远高于5月份的下降率(20.3%)。而对于这一现象的直接原因，不外呼央行加息的消息已然放出。

据消息称：虽然很多专家预测央行将于7月12日议息时调高息率，但在本周，加拿大五大行已然着手开始提升部分房贷按揭利率。不仅如此，很多经济学家均表示，央行加息或许将不止一次，由今年底到2018年﹐央行或许还有4次加息。加拿大房地产经受得起连续加息带来的巨大压力吗?

加拿大五大银行应对央行加息的举措如下：

皇家银行(RBC)前日率先公布，调整其2年期、3年期和5年期的固定利率，增加20个基点，即增加0.2厘。

加拿大帝国商业银行(CIBC)房贷经纪辛迪谈到﹐”我们已经调高了房屋按揭利率﹐新的二年、三年和五年固定按揭利率分别是2.34% 、2.49% 和2.64%。”

满地可银行(BMO)理财顾问Ken先生表示﹐”我行新调整的二年、三年和五年房屋固定按揭利率分别是2.49% 、2.59% 和2.79%﹐平均提高0.25%。”

丰业银行(Scotiabank)位于安省士嘉堡Bridlewood商场分支银行的一名工作人员表示﹐”银行已经上调了房屋按揭利率大约0.2%﹐具体按揭利率标准可浏览丰业银行官方网站或者致电咨询银行的房贷经纪。”

道明银行(TD)位于Woodside商场分支银行的一名工作人员表示﹐”道明已经上调房屋按揭利率﹐详细利率标准可到网站查看。比如﹐新的二年期固定按揭利率现在是2.34% ﹐增加了0.2%左右。至于下周央行加息后﹐道明是否还要调整就不好说﹐但房产按揭客户现时可以选择道明目前的1.99%的浮动按揭利率。”

那么加拿大五大银行携手提高利率以应对央行加息，四次加息对于加拿大房地产而言预示着什么呢?

约30%的加拿大人拥有所谓的浮动利率的抵押贷款，随着央行基准利率的水平上升或下降。如果央行提高利率，浮动利率贷款的房主将看到他们的每月按揭贷款上涨。

如果基准利率增加了0.25%，每月付款将达到2947加元，或每月多出83加元。现在来看看现在到明年年底之间可能会发生什么。 RBC预计到2018年底，央行的基准利率将上升1个百分点(从0.5%到1.5%)。在这种情况下，我们的例子中的每月支付将上升到3205加元，或每月增加341加元。

预计连续四次的央行加息到底会拖垮加拿大楼市吗?、

有关专家表示：这次房贷利率的上调对房地产市场的影响不是很严重，即使央行下一次再提高0.5%，目前的房贷利率依然不贵(inexpensive)。自从2008年-2009年经济危机以后，加拿大的房贷利率长期处于历史最低水平，远没有进入高利率时代。

 

加拿大统计局昨日公布今年6月职位增长数字较预期理想，分析师预测央行下周三(12日)议息时调高息率机率已达91%，本国5大银行本周已开始调升部分房屋按揭利率。但经济学家预测，当前按揭利率处于歷史低点﹐短期内对于大多区房屋市场的衝击有限。

有经济学家预测，由今年底和2018年﹐央行还有4次加息。

从央行行长波洛兹(Stephen Poloz)早前释放的消息看﹐经济学家们普遍预测﹐央行下周将结束长达7年的降息政策﹐调头调高息率﹐提高基準利率0.25%。

加拿大智囊机构C. D. Howe研究所金融政策委员会也认为加拿大经济向好﹐央行已进入加息期﹐他们给出的加息建议是﹕下周三7月12日加至0.50%﹐9月加至0.75%﹐2018年1月加至1%和2018年7月加至1.25%。

为了应对央行加息﹐本国5大银行已陆续调升部分房屋按揭利率。皇家银行(RBC)前日率先公布，调整其2年期、3年期和5年期的固定利率，增加20个基点，即增加0.2厘。

加拿大帝国商业银行(CIBC)房贷经纪辛迪谈到﹐「我们已经调高了房屋按揭利率﹐新的二年、叁年和五年固定按揭利率分别是2.34% 、2.49% 和2.64%。」

满地可银行(BMO)理财顾问Ken先生表示﹐「我行新调整的二年、叁年和五年房屋固定按揭利率分别是2.49% 、2.59% 和2.79%﹐平均提高0.25%。」

丰业银行(Scotiabank)位于士嘉堡Bridlewood商场分支银行的一名工作人员表示﹐「银行已经上调了房屋按揭利率大约0.2%﹐具体按揭利率标準可浏览丰业银行官方网站或者致电咨询银行的房贷经纪。」

道明银行(TD)位于Woodside商场分支银行的一名工作人员表示﹐「道明已经上调房屋按揭利率﹐详细利率标準可到网站查看。比如﹐新的二年期固定按揭利率现在是2.34% ﹐增加了0.2%左右。至于下周央行加息后﹐道明是否还要调整就不好说﹐但房产按揭客户现时可以选择道明目前的1.99%的浮动按揭利率。」

加息五厘也不贵

对于央行加息以及由此带来的各大银行提高房贷利率﹐道明银行贷款中心首席经济学家库珀(Sherry Cooper)指出﹕「央行提高房贷利率是不可避免的事情﹐这次调高幅度应不是很大﹐对房市的衝击有限。从长期看﹐对于大多区房产市场的衝击要看今后几次央行再次加息的的幅度和频率。我预计在今年底和2018年﹐央行还有4次加息可能。」

网上房屋按揭公司Zoocasa房贷首席执行官Lauren Haw表示﹕「我认为﹐这次房贷利率的上调对房地产市场的影响不是很严重﹐即使央行下一次再提高0.5%﹐目前的房贷利率依然『不贵』(inexpensive)。自从2008年-2009年经济危机以后﹐加拿大的房贷利率长期处于歷史最低水平﹐远没有进入高利率时代。」

央行加息预期也传到匯率市场﹐加元兑美元的匯率创10个月新高。随着加拿大经济向好就业率回升、失业率降至6.5%﹐金融市场对于加拿大央行加息的可能性，从昨日统计局公布6月就业数据前的86%，上升至91%﹐导致加元匯价走势坚挺，升至10个月以来新高。昨天﹐加元兑美元匯率升至1加元兑7765美分，创下2016年9月以来的最高位。

 

下周三，也就是7月12日，是市场广泛预期的央行加息时间。加拿大几大银行纷纷闻风而动，上调了各自的固定按揭利率。

 

据消息称：虽然很多专家预测央行将于7月12日议息时调高息率，但在这之前，加拿大五大行已然着手开始提升部分房贷按揭利率。

 

不仅如此，很多经济学家均表示，央行加息将不止一次。由今年底到2018年，央行或许还有4次加息。还预计会在7年之内持续上调。

下面是五大银行的利率提升情况

RBC上调20个基点

7月6日，RBC已经将其两年期，三年期和五年期固定期限按揭利率上调了20个基点。

RBC官网截图

如上图可见，上调后，两年期固定按揭利率为2.54％，三年利率为2.64％，五年期利率升至2.84％。 这

这些利率是还款期（amortization periods）不超过25年的贷款。

BMO上调10-20个基点

BMO则是从7月7日开始，将其五年期固定按揭利率和五年期“聪明固定”（smart fixed）按揭利率都上调了20个基点。

25年还款期的五年期固定按揭利率升到2.89%，而五年期“聪明固定”按揭利率则上升到2.79％。

BMO官网截图

同时，BMO还将三年按揭利率上调10个基点至2.64％。

CIBC上调5-15个基点

CIBC则是从7月8日起，将按揭利率上调了5个至15个基点。

CIBC官网截图

如图可见，CIBC5年固定按揭利率调升到4.79%。

道明银行(TD)一名工作人员表示：

 

 

 

”道明已经上调房屋按揭利率，详细利率标准可到网站查看。“

新的二年期固定按揭利率现在是2.34% ，增加了0.2%左右。

至于下周央行加息后，道明是否还要调整就不好说。”

丰业银行(Scotiabank)一名工作人员表示：

“银行已经上调了房屋按揭利率大约0.2%，具体按揭利率标准可浏览丰业银行官方网站或者致电咨询银行的房贷经纪。”

那么面对这突如其来的利率上调，业主应该怎么办？

专家建议根据自身风险承受能力做出选择：

1. 目前的最佳对策应该是：尽可能提早偿还按揭。

2. 对于打算在近期置业的人士，应当立刻申请按揭，金融机构通常提供利率锁定期为90至120天。

3. 而以浮动息率进行按揭的业主，如果将因担心浮动息率上升而不安，应当转为定息，以减轻加息造成的冲击。

虽然，五大银行已经着手加息，现在试图从浮动利率按揭转换为固定利率，已经稍微晚了一点。

4. 而如果你是5年期定息贷款即将到期而又希望订立另一个5年期定息按揭的业主。

那么，专家建议：应当与金融机构商议提早终止现有按揭协议而另订新按揭协议。即使这可能需要支付罚款亦是值得的。

五大银行纷纷上调按揭利率，可见央行加息影响已经开始。

目前央行的隔夜利率为0.5%，预计7月12上调后会至0.75%，到时候人们每月的贷款平均将多出83$。

购房者的压力测试可能会保持不变

无论你申请哪种浮动和固定利率抵押贷款，都会被要求通过央行4.64%的压力测试(即利率到达这个数目时还能支付的起)。

这远远高于大多数加拿大人支付的贷款利率。

大部分人认为，央行加息将会严重打击加拿大购房者的积极性，从而造成房价下跌。

当然，也有相关专家表示：这次房贷利率的上调对房地产市场的影响不是很严重，即使央行下一次再提高0.5%，目前的房贷利率依然不贵。

自从2008年-2009年经济危机以后，加拿大的房贷利率长期处于历史最低水平，远没有进入高利率时代。

 

 

加拿大加息已经是一件板上钉钉的事，而随着央行加息愈来愈近，加拿大楼市已然双线下滑，最新数据显示，6月份大多伦多房市所有住宅物业类型的平均销售价格为793,915元，比2016年同期增长6.3%，但比上个月下降8.1%。销量方面，6月份的年同比下降37.3%，远高于5月份的下降率(20.3%)。而对于这一现象的直接原因，不外呼央行加息的消息已然放出。

 

据消息称：虽然很多专家预测央行将于7月12日议息时调高息率，但在本周，加拿大五大行已然着手开始提升部分房贷按揭利率。不仅如此，很多经济学家均表示，央行加息或许将不止一次，由今年底到2018年，央行或许还有4次加息。加拿大房地产经受得起连续加息带来的巨大压力吗?

 

加拿大五大银行应对央行加息的举措如下：

皇家银行(RBC)前日率先公布，调整其2年期、3年期和5年期的固定利率，增加20个基点，即增加0.2厘。

加拿大帝国商业银行(CIBC)房贷经纪辛迪谈到，”我们已经调高了房屋按揭利率，新的二年、三年和五年固定按揭利率分别是2.34% 、2.49% 和2.64%。”

满地可银行(BMO)理财顾问Ken先生表示，”我行新调整的二年、三年和五年房屋固定按揭利率分别是2.49% 、2.59% 和2.79%，平均提高0.25%。”

丰业银行(Scotiabank)位于安省士嘉堡Bridlewood商场分支银行的一名工作人员表示，”银行已经上调了房屋按揭利率大约0.2%，具体按揭利率标准可浏览丰业银行官方网站或者致电咨询银行的房贷经纪。”

道明银行(TD)位于Woodside商场分支银行的一名工作人员表示，”道明已经上调房屋按揭利率，详细利率标准可到网站查看。比如，新的二年期固定按揭利率现在是2.34% ，增加了0.2%左右。至于下周央行加息后，道明是否还要调整就不好说，但房产按揭客户现时可以选择道明目前的1.99%的浮动按揭利率。”

那么加拿大五大银行携手提高利率以应对央行加息，四次加息对于加拿大房地产而言预示着什么呢?

约30%的加拿大人拥有所谓的浮动利率的抵押贷款，随着央行基准利率的水平上升或下降。如果央行提高利率，浮动利率贷款的房主将看到他们的每月按揭贷款上涨。

如果基准利率增加了0.25%，每月付款将达到2947加元，或每月多出83加元。现在来看看现在到明年年底之间可能会发生什么。 RBC预计到2018年底，央行的基准利率将上升1个百分点(从0.5%到1.5%)。在这种情况下，我们的例子中的每月支付将上升到3205加元，或每月增加341加元。

预计连续四次的央行加息到底会拖垮加拿大楼市吗?

有关专家表示：这次房贷利率的上调对房地产市场的影响不是很严重，即使央行下一次再提高0.5%，目前的房贷利率依然不贵(inexpensive)。自从2008年-2009年经济危机以后，加拿大的房贷利率长期处于历史最低水平，远没有进入高利率时代。

■有市场人士认为提早偿还按揭对业主有利。 资料图片

■现时加国按揭网站列出的最低5年期浮息按揭约为1.7厘。 星报资料图片

加拿大中央银行管理层的言论，似在暗示最快在7月12日调高基准利率，令到不少加拿大人开始注视央行一旦加息会否影响他们按揭贷款的利率，有按揭专家认为业主应否立刻申请按揭，主要视乎本身承受利率风险的能力。在面对利率向上的趋势下，业主的最佳对策是尽可能提早偿还按揭。

 

信贷机构Vancity Credit Union高级按揭发展经理麦金利（Ryan McKinley）表示，近期接获有关如何应付加息的电邮提问不断增加，不少有按揭在身的人士愈来愈希望尽快找到方法，纾缓央行可能在近7年来首次加息对他们的影响。

 

对于打算在近期置业的人士，麦金利建议他们现在应当申请按揭，金融机构通常提供利率锁定期为90至120天。至于以浮动息率进行按揭的业主，现在面对的最大问题是应当转为定息按揭减轻加息造成的冲击，抑或宁愿承受日后加息风险而保留浮息按揭现状，以便享有现时仍然低企的浮动息率水平。麦金利认为业主若将因担心浮动息率上升而不安，他们就应当转为定息按揭。

现在有按揭网站列出的最低5年期浮息按揭利率是1.7厘左右，而5年期固定利率则约为2.3厘。True North Mortgage按揭贷款顾问艾斯纳（Dan Eisner）指出很多按揭机构已经提高利率。过去数天厘定5年期按揭利率的5年期债券利率已经上升0.4%，达到2014年底以来的最高水平，而这个趋势将会对浮息按揭人士构成影响，他们将会在今年底面对利率上升半个百分点，换言之他们现才试图锁定贷款利率亦可能已经迟来一步。

“另订新按揭协议”

进行定息按揭的人士，不会立即受到利率上升的影响。为了保障未来利息上升的风险，5年期定息贷款即将到期而又希望订立另一个5年期定息按揭的业主，应当与金融机构商议提早终止现有按揭协议而另订新按揭协议，即使这可能需要支付罚款亦是值得的。

Tribe Financial行政总裁伊诺霍萨（Frances Hinojosa）建议业主尽早减轻债务负担，只在这样才能真正在加息环境下安枕无忧。