（加国君丁其报道）越来越多迹象显示，加拿大央行将于下周三（7月12日）的例行议息日加息，但昨天朋友圈却疯传TD银行降息的消息，称从今天（7月5日）起浮动利率降至1.97%！

这简直是顶风作案，与加拿大财政部长及央行行长作对呀，到底是怎么回事？

先分析一下，如果央行下周加息，对房贷的影响：

1、浮动利率

先说说基准利率（PRIME），加拿大央行下周三商议的基准利率亦称隔夜利率（overnight），目前是0.5%。是银行同业之间的短期资金借贷利率。

另外，商业银行根据自身客户及业务需要，会自己定下一个按揭基准利率，英文也是叫Prime，传统上是在央行设定的隔夜利率基础上加2%。各间银行的Prime可以不相同，例如TD的Prime是2.85%，其他银行是2.7%。

银行加息，影响最大的是签了浮动利率的房屋按揭业主。

以一间75万加元房主的例子，如果业主首付10%，剩下67.5万与银行签下25年还款期，浮动利率1.75%的5年合约。这名业主每月按揭付款总额将为2,864元。

如果下周央行宣布加息0.25%，同时商业银行的按揭Prime跟随调升0.25%，那么这名业主每月付款将达到$2,947元，或每月增加83元，每年增加996元。

但如果如皇家银行RBC预计那样，到2018年底，央行的基准利率上升一个百分点（从0.5％到1.5％）。在这种情况下，例子中业主每月支付将上升到3,205元，或每月增加$341元，每年多$4092元。

2、固定利率

如果已经签了固定利率的业主，所签的利率不受加息影响。

据称，超过65％的加拿大人签的是固定利率贷款，在签约贷款期限（3年或5年等）内，利率固定不变。

不过，以下两点应该注意：

* 利率上调也会影响房屋抵押贷款固定利率的设定。固定利率房贷走势跟随债券（bonds）收益率，固定利率根据加拿大债券的收益率来定。因此，间接地，加息也对固定利率抵押贷款产生了影响。

* 五年期固定利率更新续约的民众仍然会感到惊喜。虽然固定利率上涨，但仍远低于五年前的固定利率。因此，在接下来的一段时间内，为期五年的房屋抵押贷款需要更新续约的业主可能会发现新利率仍然会较低较低。

朋友圈疯传TD降息

昨天，微信朋友圈疯传一份疑似TD银行内部利率图：

有人称，顶着要加息的风声，TD带头降息了，最低利率低至1.97%。

有网友感叹到：真乃加息预警。。。。的反义词！

在看看这份疑似TD内部文件:

为此，加国君曾咨询银行家多位专家，这些银行贷款部门的专业人士纷纷认为，银行内部调整利率，升跌很正常。

也有分析认为，或许为下周调升利率普通。

CIBC银行则与TD操作相反，调升利率，不过CIBC的房屋贷款人士表示，他们加息后比TD加息的1.97%还低。。。。

本文参考：http://globalnews.ca/news/3576341/mortgages-interest-rate-increase-canada/