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下个星期加拿大央行极可能要加息了

央行行长波罗茨告诉CNBC低利率已完成历史使命

下个星期央行非常可能要加息了

据加拿大广播公司记者Pete Evans的报道，在嚷嚷了10年利息率会上升并警告加拿大人小心负债太重之后，加拿大中央银行终于要把言辞付诸行动了。

金融市场专家普遍认为，下个星期的星期三很有可能是加拿大中央银行上调利息率的日子。

加拿大中央银行董事会每年8次开会决定利息率走向，下一次这样的政策会议日期是7月12日。

加拿大中央银行在过去的54次政策会议上、也就是差不多7年的时间里都没有上调过利息率。

长期低利率让加拿大人大胆借债

其实央行早就想上调利息率。2014年时加拿大中央银行行长波罗茨已经表示央行很快会采取升息行动，但没多久就发生了世界石油市场价格崩盘引起的危机;结果是加拿大中央银行不得不采取了相反的行动，连续两次降低利息率，把利率削减到0.5%这一历史超低水平，并一直维持到现在。

虽然加拿大中央银行首次加息只会把利息率上调0.25个百分点，不会明显增加加拿大人的借贷负担，但这一行动的心理作用是不可忽视的，会比过去的口头警告更能让加拿大人小心自己的债务负担。

现在加拿大人平均每挣一块钱要欠1.67加元的债款。

随着加拿大央行将在7月12日议息，并有可能调涨利率，与基准利率息息相关的房贷等金融产品的利率将何去何从？房市会不会受影响？所有这些疑问，使得下周央行的举动备受瞩目。

虽然加拿大央行加息这个话题已经说了很久，但在过去七年内都没有加息。然而种种迹象表明，央行这次是下了决心要将这一想法付诸行动了。

央行行长波洛兹（Stephen Poloz）

这始于6月12日央行副行长威尔金斯（Carolyn Wilkins）在温尼伯的讲话，她表示加拿大的经济开始“好转”，有迹象显示石油冲击“正在消退”。而行长波洛兹（Stephen Poloz）本周接受CNBC采访时的言辞更使得这种猜想变得可信。波洛兹表示，央行采取的降息措施已经完成了其任务。关注央行一举一动的一众经济师们认为，这预示著巨变在即。在6月28日的欧洲央行政策论坛上，波洛兹表示宽松货币政策需要适当调整。

国会预算官办公室(Office of the Parliamentary Budget Officer)则进一步指出，央行的加息幅度可能超过很多人的预料，在三年内也就是2020年年中，隔夜利息将会由现行的0.5%大幅上调至3%。一般来说，每次加息0.25%，利率涨2.5%，意味着或在3年内加息10次。

加拿大经济增速从2016年以来持续上升，2017年一季度经济同比增速更是达到2.27%，加元兑美元汇率也在最近大涨。

宏利资深经济师唐纳德（Frances Donald）表示，在威尔金斯发表那番言论之后，加拿大央行有不止一次机会可以打消人们对涨息行动的猜测，但央行没那么做。

目前债券市场赌央行下周涨息的概率是60%，这是自2010年9月以来所没有的现象。不过即使猜测涨息，普遍认为央行涨息幅度应该不会超过0.25%。自2015年7月以来，央行一直把基准利率保持在0.5%。然而在超低利率的带动下，10年来加拿大人已经是负债累累。目前加国家庭的债务与可支配收入比高达167%。房贷之上，普通人还欠债22,000多元。一旦加息，加拿大民众将要对自己的债务负担更为小心。

房贷市场将受冲击

加拿大皇家银行（RBC）的最新房屋可负担性研究报告揭示出，普通家庭“需要支付45.9%的收入来负担今年第一季度所购的平均房屋的开支。”随着利率上升，这个比例还会更高。

下图显示如果按揭利率上升1个百分点，房屋开支在家庭收入中将增加的比例：

苦是温哥华苦啊…

由此可见，如果加拿大央行果真是如此疾速的加息，无疑会给房贷市场造成重大影响。预算官办公室预测，从今年第一季度开始的未来四年间，本国房贷实际利率将从2.9%，上调到4.8%。

在本国房价高昂的城市，如温哥华或多伦多，这个变化将给贷款人带来不小的额外负担。数据显示，温哥华5月各类居住物业的综合基准房价达到了$967500，倘若首付10%，以及25年的还款期而言，房贷率从2.9%上调到4.8%，就意味着每月要多支付890元。而且据国会预算官办公室预测，就长期来看，本国长期房贷实际利率只会更高。

满地可银行（BMO）经济师雷兹（Benjamin Reitzes）猜测，央行涨息可能是“希望多灌输一些房地产市场纪律”。

可以预见的高房贷率加高税率将给买房者带来超重负荷。温哥华这居高不下的房价还能撑的了多久？