据相关媒体报道,近日,由加拿大宏利银行( Manulife Bank of Canada)进行的一项调查结果显示:若按揭付款增加10%,几乎3/4的的加拿大房 主将会遭遇还款困难。其中20%的受访者说,按揭付款增加6%至10%他们会有麻烦;32%的人说增加1%至5%他们就可能遭遇还款困难;14%的人表示,哪怕每月还款增加一点点,他们都受不了。
据悉,该调查于今年2月1日至14日在网上以英文和法文展开,有2,098名加拿大业主参与调查,受访者年龄介乎20至69岁,家庭年收入$50,000或更高。
年轻业主最为敏感 地区也有差异
宏利银行行政总裁龙尼(Rick Lunny)说:调查显示,大部份加拿大人没有为突如其来的开支做好准备,有趣的是,受影响的同时包括千禧世代与婴儿潮一代的人。
数据显示:如果从年龄组来看,千禧一代或年龄在20-35岁组的业主对升息最为敏感,按揭付款一旦增加,他们就会感觉不堪重负。高达45%的受访者称,如果家中主要“劳力”失业三个月,他们就无法支付房贷。
实际上,千禧一代也是房贷负担最重的群体,平均按揭欠债总额 $223,000;X-ers一代或年龄在36 至52岁组平均欠债$202,000;婴儿潮一代 (年龄在53至70岁) 则平均欠债$180,000。
宏利银行的CEO Rick Lunny指出,从年龄组来看,千禧一代是对财务应急最缺乏准备的群体,这既与他们理财经验不足有关,也与他们房贷负担过重有关。
而如果从地区来说,魁省(Quebec)的按揭借款人在应急方面的能力最弱,卑诗省(British Columbia)的置业人士较多需要家庭帮助来购买房产。
未来两年按揭利率将涨2%
本月初,著名金融机构Desjardins的经济学家发表一份报告,预测从现在至2019年初,固定期的按揭利率将上升至少一个百分点;如果经济表现超预期,那么就可能会上升两个百分点。
报告称,虽然看起来这不是一个非常大幅度的升高,但考虑到加拿大家庭的债务水平已经达到创纪录的水平,因此即使较小的利率调整都会给很多加拿大人造成财务压力。
就在上月,国家银行(National Bank of Canada)的一份专题分析报告称,即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点,温哥华一套普通住宅的业主每月就要多交$388的利息,多伦多业主则每月多交$239。
对此,龙尼(Rick Lunny)还表示:”这些受访者没有意识到,我们今天的利率正处于历史低位。”他指出,只需加息一个百分点,按揭供款开支就会增加10%。按揭付款增加10%是个什么概念?就是相当于按揭利率提高1%左右。这个调查说明了,只要按揭利率上升1%,加拿大一多半的业主就会感觉到压力很大,不少人会遭遇经济困难。
不过可以让加拿大业主们稍微放心的是,Desjardins的报告称,从现在开始到2019年初,即使按揭利率升高也会是缓慢的,逐渐的,应该不会是突然的,激烈的提升。并且在这次调查报告中,这样建议加拿大人:最好有足够的钱来支付3至6个月的开支,并且要从小学习如何处理个人财政与债务,因为有44%的受访者透露,他们的父母从没有教导他们如何管理债务。