无论是房贷、信用卡还是车贷，贷款方一直以来都用信用报告(credit report)来判断贷款申请人的整体信用、违约风险和出现坏账的可能性，但是，除了信用分数，加拿大的金融机构还会用一个不对外公开的判断标准——破产分数(bankruptcy score)来衡量，有良好信用的贷款申请人也可能遭到拒绝。

破产分数对于大多数人来说都很陌生，但是随着金融市场的发展，以前的信用分数已经不能再满足需求。一个拥有良好信用分数的人，并不一定没有债务问题——他可能背负了许多贷款或是债务，但是努力工作，东挪西借保证自己不会错过任何一个还贷日，从而拥有一个完美的信用报告。

什么是破产分数 

信用局表示，加拿大人的信贷需求一直在增加，因此贷款人也需要更多的工具来降低自己的总体风险，譬如，甄选出债务过高、容易破产的人。数据显示，破产可能性高的借款人的行为方式与有不良信用记录的典型借款人不同，这类高风险借款人的特征如下：

频繁地使用信用卡，有较高的信用卡利用率;

经常申请贷款;

没有多少不良记录，也基本上没和催款公司打过交道;

有很多的借贷账户以及信用卡账户;

为了更全面的衡量贷款申请者的风险，数据信用局(Credit Bureau)在几年前创造了“破产分数”，利用海量的信用行为对债务问题做出早期预警。