【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】 加拿大广播公司记者戴安娜.巴克那Dianne Buckner报道说，加拿大金融业有关手续费透明化的规定将在2016年7月份生效；这个新规定要求向客户销售投资和金融产品的金融咨询师或者是金融公司必须明确告诉客户每年要支付多少手续费，而且不能是多少个百分点，必须是具体的钱数。

双重挑战来了

专家们认为，这一规定生效后肯定会让不少购买了共有投资基金mutual fund的客户对他们每年要把这么多的钱作为手续费交出去感到痛心，特别是不管他们的投资是在赚钱还是亏本他们都要交出这数目不小的手续费。许多投资者们会觉得投资的风险都让自己承担了，而他们给投资公司购买共有基金的钱却成了金融公司和金融咨询师们旱涝保收的摇钱树。结果很可能会是，许多投资者会跳槽寻找收费低的金融服务公司。

近年来出现的“机器人金融咨询师”就是提供这种低成本金融咨询和投资服务的公司。

收费透明化的新规定和机器人金融咨询服务的挑战，这等于是给加拿大传统的金融咨询行业带来了前后夹击的双重挑战。

传统咨询业强调自己特长

代表加拿大1万2千名金融咨询师的协会Advocis的主席格里格.波洛克Greg Pollock尽量淡化这双重挑战的严重性。波洛克指出，虽然必须向客户公开手续费的规定会让一些客户对每年要交出的去的手续费感到吃惊，但大部分客户不会为了手续费高而选择跳槽。波洛克强调，金融咨询师提供的一些服务是机器人无法提供的，比如投资时如何合法的减少自己的税务负担、投资计划如何与人寿保险计划结合起来、如何做遗产分配计划等等。

机器人提供金融咨询

加拿大广播公司报道说，投资者跳槽后的选择有两种。一种是选择所谓的机器人Robo金融咨询服务，就是电脑化的购买金融产品的服务；这种服务的手续费很低。提供这种机器人金融服务的公司不但有银行，而且有专门的公司如Wealthbar, NestWealth， Wealthsimple等等。这些提供机器人服务的金融公司和银行都强调，他们的服务其实很人性化，在需要的时候会有金融专家来接手电脑机器人为投资者排忧解难。

机器人金融服务的好处是手续费很低，每年收取的手续费是投资额的0.5%，相比之下传统的金融咨询师的收费是投资额的2%到3%。

加拿大共有基金手续费世界最高

在加拿大多伦多大学管理学院教授金融课程的丽萨.克莱默Lisa Kramer指出，有太多的加拿大投资者不知道加拿大共有基金mutual fund收取的费用在世界上属于最高的之列，甚至不知道这些共有基金是不管一年的结果是赔还是赚，每年的手续费是照收不误的。

克莱默认为，一旦强迫金融机构和金融咨询师公布其共有基金和投资产品收取多少手续费的规定生效，会有不少投资者对他们缴纳的手续费之高感到震惊。

加拿大的一个共有基金投资公司Sentry Investments的总裁菲利普.尤茨佩Philip Yuzpe承认，与只公布手续费占投资额的百分比相比，公布手续费的具体钱数会让人更加印象深刻。

传统金融咨询业变革求生

代表加拿大1万4千名注册金融咨询师的共有基金经纪人联合会Federation of Mutual Fund Dealers的会长桑德拉.柯基Sandra Kegie指出，为了应对这些金融业管理法规的变化和机器人金融咨询服务的竞争，传统的金融咨询服务业已经开始出现一些变化。比如共有基金公司降低手续费、与机器人金融咨询公司合作提供服务，公开手续费的收取方式和数额，等等。