【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】银行负担按揭违约垫底费对供楼人士影响不大加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)的主管继续吹风﹐公开谈论要求银行支付房屋按揭违约垫底费的好处﹐不禁令人觉得这样的措施事在必行。

这样的发展﹐令消费者担心银行会否将增加的成本转嫁给供楼人士。

加拿大帝国商业银行(CIBC)按揭贷款顾问周蕾(Vicky Zhou)认為﹐垫底费转嫁给消费者的可能性不大。她指出﹐这个条款目前只是一个「风声」，并没有切实地实施，就算要实施，也对按揭者没有直接的影响。

她解释﹐支付首期20%的按揭人士﹐根本不需要买这个保险。至于首期低于20%的人士，银行也是充分审核他们的收入。

周蕾续称﹐对于银行来说，就算要扣除垫底费，也不是一笔大数。她表示﹐美国的一些私人贷款保险公司在理赔的时候是有垫底费的。

她说﹐如果在一个房价稳步上升的市场中，银行将房子拍卖可以收回的钱甚至要远远多于贷款本身金额﹐所以垫底费是不成问题﹐甚至可能在扣除了所有费用之后﹐还有餘钱归还给原来的业主。

这名贷款顾问表示﹐目前坏帐比例很低，在她经手过的个案当中﹐坏帐率為0%。

不过﹐她补充称﹐如果一旦房价下跌，或者利率上涨，那麼坏帐的可能性就会增加。在谈及加拿大按揭及房屋公司目前的保险服务时﹐周蕾指出﹐有一些国家也设有这类保险，但只能收回贷款额的50%至60%﹐而本国银行目前是可以收回100%的承保金额，所以相对来说，本国已经是一个「全保保险」。

不过﹐有业内人士认為﹐这种措施对一般的供楼人士应当影响不大。

加拿大按揭及房屋公司总裁席道尔(Evan Siddall)日前在多伦多出席加拿大会(Canadian Club)的活动﹐并且在席间透露﹐在楼市方面﹐这个官方机构继续推展要求银行承担更多的风险的计划。这样的措施一旦实行﹐无疑将会对银行有直接的影响。

较早前曾有消息指加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)反对这措施。刚巧这个协会的总裁坎贝尔(Terry Campbell)也是座上客﹐因此这次的活动被形容為席道尔与坎贝尔之间的对话。

席道尔表示﹐在房屋按揭保险市场方面﹐联邦政府目前担保加拿大按揭及房屋公司的100%风险﹐也担保了私人机构90%风险。 他指出﹐政府想减轻本身所面对的楼市的风险﹐并且已经要求加拿大按揭及房屋公司研究可行的方法﹐以及提出建议。

根据目前的规定﹐当置业人士向受银行法规管的银行造按揭﹐如果所支付首期不足20%﹐便必须要购买违约保险。席道尔指称﹐要求银行共同负担一些风险有其道理。席道尔解释﹐其实这是传统的见解﹐如果免除人们在市场上承担风险﹐那麼便会纵容不良的行為。

他又以汽车保险為例子﹐指出驾驶者也需要為意外事故支付垫底费。坎贝尔则在回应中也谈及银行目前所承担的风险。

这名银行家说﹐如果看一下银行在没有投保业务方面的增长﹐便可以知道银行承担了很多风险。 他又说﹕「在加拿大﹐正如你及在座各人都知道﹐我们没有像其他一些地区的楼市崩盘。」

目前有消息指称﹐若然这项措施实施﹐可能意味着当有消费者违约时﹐银行可能要负责10%的垫底费﹐亦即是不能够像目前般可以全数收回尚未清还的本金及利息。