没有人希望自己背着卡债，除非是还不起——如果你总是有还不完的债，那么你的确不是一个适合用信用卡的人，在它毁掉你的信用之前，放弃使用信用卡吧。

而对于大多数的人而言，逾期还款可能只是一个小小的意外——出门旅行、忘记自己花钱了、没有收到或是忘了自己收到账单。但是，你的信用卡公司或发卡银行在逾期还款的第二天，就已经准备好了几个“幕后行动”，让你随后的几个月甚至几年都受到影响。

收取滞纳金

这是最简单，也是最常见的情况，你的下一张账单将会包括逾期/错过的罚款(late/missed payments)，也叫滞纳金。

对于大多数的信用卡公司来说，滞纳金的数额一般介于15-35元，处罚标准根据在过去的6个月内这是否是你第一次迟交卡债而定。

随后每个月，如果你没有还清所有的钱，你会一直被收取滞纳金。

如果你拖欠的时间超过了60天，你要面临一个长期的处罚——发卡机构不止会增加滞纳金的惩罚力度，通常他们还会提高你的罚息利息(penalty rate)，你的信用卡欠费利息将会被加到最高级别。

较高的利率会增加你的负担。即使是你一次清付清欠款之后，还要按时换卡债超过6个月，你的信用卡公司才会考虑将你的利息退回到之前的水平。

信用评分会下降

如果你付款的时间超过了截止日后30天，一个迟缴报告会被添加到你的信用报告。该信息一旦被添加到信用报告内，会在里面保持7年之久。如果你错过了下次付款，那么迟缴报告会持续更新，直到你付清为止。

由于信用卡付款记录占你的信用评分的35%，逾期付款可以对你的信用分数产生极大的影响，以至于在未来影响你的信贷能力。

信用评分下降的幅度取决于你的信用分数的组成方式和数值——一般来说，你的信用越好，分数下降的越多。

当然，这并不是代表着信用机构在对信用历史良好的人增加惩罚，而是因为信用不好的人已经没有分数可以扣，而对于这些人来说，处罚方式是他们很难申请到信用卡和贷款。

长期欠款有严重后果

逾期付款并不会马上就报告给信用局，所以，如果你在第30天的最后时刻付款并缴纳滞纳金，就能避免对你的信用分数造成任何伤害。

如果你一向有着良好的记录，并且能好好地与发卡机构商量，也许他们可以取消一次逾期罚款。

如果拖欠卡债超过60天，你的发卡银行会提高利息，或实行处罚利率。你也可能失去开卡优惠期的较低利率。如果你的卡处于欠费状态，你可能无法兑现积分等各种奖励。更糟的是，延迟付款可能导致你的开卡奖励或是积分的一部分，甚至全部被取消。

如果你的账户有180天没有还款，也就是说，你已经错过了6次还款截止日，发卡机构常常会选择直接关闭你的账户。同时，这个记录将保留在你的信用报告内长达7年。

务必按时还款

当然，事情并不一定总是那么糟糕，因为处罚的力度是慢慢增加的。如果你有一两个月没有交钱，你的信用评分并不会损失太多;在这个基础上继续拖延，情况会恶化;3个月不还钱、注销信用卡，或是被讨债对你的信用的伤害力度相同。

无论信用卡的付款截止日期是在假期或周末，通常来说，在截止日当天下午5点前付款就能避免被罚款，大部分发卡机构接受电话或网上支付，所以截止日是否是假期或周末都不是你推迟到下一个工作日还款的理由。

另外，自动支付最低还款额能让你免除很多麻烦，但要记得，剩下的那部分欠款也不要忘了还。