【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】许多商业欺诈案的发生，就是因为平时一些不经意的疏漏而引发的。文件粉碎公司Shred-It为此向商业机构们建议，撤销写字楼内的废纸篓。

废纸篓易泄密 粉碎文件最安全

Shred-It公司表示，被职员们随手扔入废纸篓的纸张中，上面往往有一些商业讯息。一些别有用心的人就在这些废纸篓中仔细搜寻，结果找到可以用于金融诈骗的资料。

Investigative Solutions Network Inc.调查公司总裁雷特姆(Ron Wretham)表示，对于公司来说，最危险的敌人来自内部，因此机密文件的回收或者把文件扔进垃圾袋是一种非常危险的做法，万一真的出事，损失会非常巨大，而且事后弥补和调查的费用也不菲。

据最新的统计数据，有超过三分之一的加拿大机构曾遭遇过白领犯罪活动。仅在2013年，就有36%的加拿大公司表示曾遭受白领犯罪的袭击。而2011年为32%。

Shred-It公司建议，公司管理层到前线员工，都要有保护公司和客户资料的意识；制订信息保护条例并严格遵守；检查信息从发出到转发直至最终销毁的过程中，是否存在漏洞；要求所有的文件全部都要粉碎销毁；粉碎的文件要锁起，而不是放在废纸篓里面；定期进行安全检查。

如因财力不足难以粉碎所有的文件，可和享有信誉的第三方公司合作。

建立良好信用 骗徒甚至可买楼

据多伦多警方的凯利(Mike Kelly)探员称，“虚构身分欺诈”就不存在遮掩的问题。因为诈骗集团窃取的就是“自己”的钱，因此也不存在受害人发现帐户被盗而报警的情况，骗子们能获得的金额，往往是信用卡的最高限额，或者是借记卡的最高透支额。

诈骗恃团能够做到这一点，是因为他们耐心地慢慢积累信用纪录。首先，骗子们用虚构的身分证跑去某家百货公司申请信用卡，尽管因为这个虚构的人物名下没有信用纪录，百货公司往往会拒绝此人的申请，但还是会在文档中记录下这个虚假的名字。

所以，当欺诈者又跑去另一家百货公司申请信用卡时，第二家公司搜寻数据库，会发现这个名字已经存在，于是就批准信用卡的申请。拿到信用卡之后，诈骗者开始耐心地使用这张卡，同时也按时还款，留下良好的信用记录。

凯利探员说：“如果欺诈者很有耐心，经过几年的使用，这个虚假名字下的信用纪录会很好，信用卡公司授予的信用额度，银行借记卡的透支额度都会愈来愈高，甚至连买楼都没问题。”

直到这个时候，欺诈者终于出手，他们一次把信用额度和透支额度全部用光。有的则用虚构的一间公司为名义，以分期付款方式购买了几辆泥头车，在付了几次款后，偷偷地把车子运去阿联酋的杜拜在黑市上卖掉，同时报失并向保险公司索赔。最后不但能获得卖车钱，还获得保险公司的赔偿。等银行和保险公司发觉不妥再要去追数时，才发现对方所提供的地址是假的。

警方曾经发现Orangeville的驾照办公室发放了100多张虚构身分驾照，有些不同名字的驾照却发给同一个人。

假姓名真证件建信用纪录

与目前比较常见的盗用市民银行帐号的做法不同，某些诈骗集团还有一种更隐蔽、更有欺骗性，但也耗时更长的欺诈方式，警方称之为“虚构身分欺诈”(Synthetic Identity)。据估计，这类欺诈方式每年所造成的损失高达10亿元。

简单来说，这种“虚构身分欺诈”的流程是，从如假包换的政府机构处，申请到货真价实但却是假姓名的身分证件，例如如驾驶执照，再以此去申请多张信用卡，使用信用卡并按时付帐单以建立良好的信用纪录，最后突然刷爆卡并从此消失。

这种欺诈方式与常见的盗用帐号欺诈案不同，后者可谓是是短平快，诈骗集团想办法获取市民的银行卡资料之后，会伪造一张相同的银行卡，以此窃取市民银行帐号上的存款。但这种方式往往受到帐户内金额、取款限额以及帐户主人是否察觉等因素的制约。