【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】**加拿大房屋保险不可缺

购买住房后的另一件事就是购买住宅保险了。加拿大并没有规定住宅物业必须购买保险，很多人之所以购买保险是因为提供按揭服务的银行要求客户为房屋买保险。其实，购买房屋保险不仅仅是降低银行的贷款风险，对于住户也可以很好的控制意外造成的损失。房保同车保一样是我们生活中的必不可缺，即使我们已经供完了全部贷款，也应继续买保险。
　　
这里建议大家在合同生效执行后交屋之前购买好保险（但必须告知保险公司保险生效日期）。对于换屋的买家可以选择转换原保险公司保险或结束原来房屋保险购买新的保险。

**两类保险孰优孰劣：
　　
一般房屋保险分为两种：一是最普通的保险，只包括列明的意外，如火灾、漏水等，其他的意外则没有赔偿；另一类是全面性的保险，除了列明的数种天灾-外，其他所有事故全包。两种保险的费用相差不大，以一间二十多万元的房屋计算，每年约相差二十五元至一百元左右，至于相差多少则视乎保险公司而定。业主在购买保险或转换保险时一定要小心留意保险合约内的细节，哪些项目保，哪些项目不保，做到心中有数。
　　
很多保险公司对顾客提供不同的优惠，例如同时购买车及屋的保险、屋龄低、具保安装置、户主年龄超过五十岁、三年来没有意外发生、房屋没有按揭、家庭成员非吸烟人士及长期顾客等各种优惠。
　　
业主需要特别注意的是切勿为减轻保费而申报假资料，因为发生意外后，保险公司会派专员调查，如发现受保人提供的资料不实，保险公司有权取消赔款或减低赔款额。例如房屋值四十万，业主向保险公司申报只值二十万，待发生意外时，调查结果指业主应得到十万元赔偿，但保险公司只会按比例赔偿，最终只赔偿五万。
　　
对于购房后会将房屋出租或分租给超过一户的租客，业主应该尽可能购买商业性保险，否则发生意外时，保险公司不会负责。由于楼价浮动，业主亦未必清楚物业的价值，保险公司或许会派出专人上门评估。评估费用由保险公司支付。
　　
**两种保险之保险项目比较
　　
普通房屋保险只保项目：火、电造成意外；0；高空掷物；飞机堕下物件；骚动；恶意破坏；漏水（部分情况下）；暴风雨；运输过程；偷窃；雪暴；漏油；电力问题；被熊破坏。
　　
全面性房屋保险不保项目：房屋作商业用途；建筑中发生意外；空置物业；犯法用途；核子战争；放射性破坏；战乱；自己人偷窃；私下将物业转名；鸟、鼠、虫、鼬…的破坏；酸雨；工业用之浓烟；地壳移动；额外工程破坏草地；建筑物料被盗；建筑中被恶意破坏；外来水引至水浸；天然损坏；失去电脑资料；不正确的建筑；个人财产的耗损。

**租住公寓勿忘买财物保险

如果你居住在一座公寓或共管公寓，你的洗碗机的水管破裂，将楼下邻居的电脑浸坏，不要指望保险公司会出钱赔偿。你的邻居如果没有将电脑列入个人保单的话，也别想向保险公司索赔。
　　
对于延续保单或首次购买保单的消费者来说，这类情况都需要特别加以注意，否则一旦出现问题便只好自认倒霉。

业内人士认为，人人都需要为自己的财物购买保险，即使是租来的也是如此。同时，人们还应该经常查看自己的保单，看是否有物品的价值应该重新申报，对于绘画或软件等昂贵物品应该保存好财产目录，因为它们被盗或被损后很难申报。 　　
保险业资深人士表示，对于大多数人来说，在购屋前的第一份个人财产保单通常是为个人物品购买的。作为租客来说，不要想当然地认为房东的保单会承保租客的家俱或衣物，这实际上取决于损坏是如何造成的。如果由于线路不当引起的火灾，房东要对损失负责。可是，如果火灾是由租客在烧饭时不小心引起，房东就没有任何责任。

业内人士多次建议，对于一些必要物品，在买保单时一定要确保有重置成本保险批单。例如，如果一场大火吞噬了你的厨房，保险公司会对你的冰箱做出估值。假如那已经用了十五年，当然值不了多少钱。可是，如果你为冰箱买了重置成本保险，你就可以得到一台全新类似质量冰箱的赔偿。

**哪些条件不在公寓管理公共保险范围之内

住户的个人财产和物品管理：公司买的公共的保险并不涉及每单位内住户自己的财产，例如电视、电脑、相机、家具、字画、艺术品等，如果遇到火(水)灾的损坏，或是遭窃等，只有自己有买公寓保险才能获得妥善的理赔。

个人疏失造成公寓的损坏：例如自己煮食时忘了关火造成火灾，浴室忘了关水或洗碗机故障造成漏水，因而破坏其他单位的物品、地毯或装潢等等，此类损失并不全在公共保险范围内。

单位内的意外赔偿：公共保险仅负责公共地方的第三责任险，并不包括个别单位内。例如聘请的清洁工在你你的厨房摔一跤，或来访客人受伤，公寓险就可帮你理赔。

居家生活费用：若你的公寓发生火灾，或是因暴动被警察包围大楼无法返家，公寓险会理赔你这段时间在外所需的住宿费、生活费等。几年前列治文飞机撞大楼事件，很多住户没有买公寓险，还得自掏腰包租房子，真是损失惨重。

装潢或改造：因为意外造成家具或住家装潢的损坏，为了居家舒适美观，你可能换了高级地毯，或是价值不菲的灯饰、家具等，这些装潢的费用，自然也可以获得理赔。

物业重建：管理公司买的公共保险的保额过低，如果遇到祝融之灾或其他灾害必须重建，但公共保险保费理赔未能保足现今重建的损失，你的部分便可由公寓险补偿。