加国房地产投资游戏我能玩么
2011-12-22 09:30:54
来源:星星生活
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【超级生活网 sUperLIFE.ca专讯】投资这个话题离我们切近又切远。
对于很多人来说,Investor 等同于在Downtown 金融区BAY街上拥有落地大玻璃窗,可以看见城市夜景的 精美装潢的办公室;西装革履穿戴品味的先生小姐。忙碌的办公室,夹着雪茄的大肚子投资家,张口闭口都是在讲千万的资金调动,还有一堆一堆的投资术语。
事实是这样么?
不要魔化了”投资”这个字眼。别的领域不好说,但是起码在地产界,90%的投资商并不是这样的。
这些投资者有买整块地皮做投资的;也有买Condo 做投资的;还有买House或者商业铺面、工厂、饭馆、酒店做投资的,也有买楼花做投资的。总之就是做房东收租,这就是最典型的房地产投资者。
在中国,房地产投资在过去的三五年里越来越趋于疯狂,楼盘开盘的时候,一号难求,而且基本上挑房花8分钟,排队交钱花8小时。政府拍地的价钱屡创新 高,开发商也顺水推舟把市场炒热,而投资者更是吃尽了甜头,私下里沟通的结果都是谁谁谁刚买了楼盘,第二天就涨了2万。这样,手里有资金的投资者和有办法 拿到内部楼盘的关系户就成了地产盛宴的最大受益者,可以说,在中国,没钱没存款的老百姓和房地产投资是基本不搭边的。
在北美,房子和车子成了普通老百姓基本的生活水准,那么房地产投资这个游戏我们是不是也可以玩呢?
首先,我们要明确房地产投资的风险与收益,进而才能决定是否适合普通投资者,以及怎样实力的投资者。
房地产投资相比证券投资来说,投入大,变化慢, 收入稳定,而且容易控制(看得见摸得着),而投资证券来讲,投入可大可小,可以稳定放很多年,也可以一天来回很多次交易,变化可能很大,当天都翻数倍,或 者几个小时就血本无归,需要很多技术和经验来操作,并且要花费大量的时间去做调研。
从投资额来讲,房地产投资基数要大很多。拿最普通的购买公寓出租来说,蒙特利尔好地段的公寓,大部分都在20万以上,如果需要最低限度的25%首期, 那么就需要投入$50000,再加上其他杂费,初期投入就在5.5万左右。
对于市场上的高杠杆工具,比如说极低的首付就可以贷款买房,这样的操作就违反了市场规律。
首先,房地产是一个基数很大的项目,如果动用了高杠杆,那 么市场的风吹草动都有可能让整个投资全部失败。而如果一项投资没有抗风险能力,那么这和赌博没有什么两样。
其次,极低的首付就可以参与房地产投资,利用杠 杆赚取极高的利润,那么市场会被催生泡沫,就像次贷在2005年将美国的房地产市场推上顶峰,转而跌落悬崖一样,都是高杠杆惹的祸。
所以,从投入上来讲,笔者认为房地产投资是一个准入门槛较高的投资工具,需要投资者有一定的经济实力,并且有耐心等待,希望看到投资的稳定长期回报。对于没有资产条件的,或者希望一夜暴富的投资者,这个投资领域不适合他们。
再谈一谈投资房地产的收益率问题。
如果我们纯粹用现金买入房产,等待房产升值,那么每一年增值6%就和大部分投资工具差不多了。好处就在于,投资房 地产的项目可以使用贷款,并且房屋出租得到的收入可以抵消维持房屋的费用,包括水电气,地税管理费等等。如果房主不需要自己的花费,而以房养房,房屋升值的部分就成为了稳定的收益来源。
而房地产投资的收益讲究的是长期收益,如果按照过去50年的市场平均变化6%的上涨幅度来算,每三年能上涨差不多20%,也就是说房屋的价值(以 30万为例)在3年内能有9万块的升幅。如果用最常见的35%首付来看(也就是10万5千),这个变化相对投入的资金,在三年内就有将近一倍的升值。做一 些费用扣除,以及中途的损耗和必要的维护费用,就算是5万块的收益,将近50%的收益率也是十分吸引人的。这就是投资房地产市场的魅力所在。
因为做地产这一行都是SELF EMPLOYEE, 没有公司为他们承担各类医疗以及养老保险,一切都靠自己的双手打拼。为了保护自己的利益,也为了未雨绸缪,曾经有从业同行提出过,每年买一个小型的楼花或 者CONDO,10年之后,就可以退休。这个说法不是不可行,只是在房产投资规模逐渐扩大的时候,投资者需要小心自己的债务水平也在随着扩大。
控制债务比 率,是投资的一个很重要的因素。如果债务比例过高,那么市场的波动很可能将整个投资计划摧毁。所以在扩张的过程中,需要随时注意自己的债务比例,以及市场 的趋势。如果短期市场的趋势有减缓,那么尽量不要再多扩张,而要保持现有的水平,在市场活跃并且向上的时候,再行逐步扩张。
其实,只要有心,投资房地产是一个比较容易,并且稳定的工具。对于没有积蓄,生活还在积累阶段的家庭,就暂时不要涉足这个需要投入的项目。而对于有 积蓄,并且愿意接受这个概念,准备好享受长期升值的朋友们来说,这个房地产投资游戏,我们也可以开始尝试了。

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